Как проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно

Для человека весьма важна репутация. Не вовремя возвращенные кредиты не только формируют реноме ненадежного, безответственного человека, но и записываются в кредитной истории должника.

Что такое кредитная история

Закон гласит, что кредитная история — это информация, характеризующая, насколько исправно человек выполняет свои обязательства по кредитному договору. Иными словами, это в определенном смысле «досье» на каждого человека, как на должника.

Если Вы всегда возвращали взятые займы вовремя, у Вас отличная финансовая история. И наоборот — если нередко бывали просрочки платежей, к Вам наведывались коллекторы, то финансовое реноме, увы, плохое. Законом предусмотрено, что в качестве субъекта кредитной истории может выступать не только физическое лицо, но и компания.

В кредитную историю включаются следующие разделы:

• титульный — ФИО заемщика, данные его паспорта, для компаний — название фирмы (полное и сокращенное), все реквизиты — ОГРН, ИНН и т. д.;
• основной — сводка по займам, как часто человек брал ссуды, сколько отдавал, были ли просрочки и т. д.;
• дополнительный — это сведения о пользователях и источниках записей в историю;
• информационная часть (для компаний этого раздела нет) — положительные решения и отказы в кредитовании, информация о 2-х кряду и более просрочках на протяжении 120 дней после подписания соответствующего договора.

Формируют и изменяют кредитную историю финансово-кредитные учреждения, мобильные провайдеры и судебные приставы.

Информацию о финансовой надежности человека используют не только банки.

Сведения о взятых кредитах помогают страховым компаниям защищаться от мошенников и просто безответственных людей. Если должник не успевает возвратить деньги вовремя, то, вероятно, что он сымитирует дорожно-транспортное происшествие с тем, чтобы получить страховку и решить свои материальные проблемы.

Работодатель перед принятием человека на работу тоже может проверить его благонадежность. Закредитованный сотрудник с точки зрения бизнеса ненадежен. Человек, у которого много кредитов, не может принимать трезвые, взвешенные решения, легко завалит весь проект или даже смошенничает. Следовательно, финансовая история влияет не только на возможность получения ссуды, но и на иные сферы человеческой жизни.

По закону кредитная история сберегается в Бюро кредитных историй 10 лет с момента последней правки имеющихся в ней сведений.

Бюро кредитных историй — это бизнес-структура, которая создает, обрабатывает и сохраняет кредитные истории, предоставляет пользователям историй отчеты и иную информацию. Работа бюро историй регламентируется Центральным банком. Пользователем кредитной истории является физическое лицо либо фирма, которые получили согласие от субъекта истории на сбор и дальнейшую обработку личной информации. Субъект также может запросить отчет из собственной истории.

Узнаем кредитную историю — руководство

Первое, что нужно сделать — послать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Каталог структурно входит в Центральный банк и хранит информацию о бюро, где имеется Ваша история.

Зайдите на сайт cbr (точка) ru и в специальной форме напишите код субъекта кредитной истории. Это определенная последовательность цифр и букв, которая однозначно идентифицирует личность. Ответ на запрос работники ЦККИ вышлют на электронную почту.

Если кода нет, алгоритм действий будет такой:

• инициировать его создание — это можно сделать в любом бюро или кредитной организации (потребуется письменное заявление);
• отправить запрос в Каталог через бюро, банковское учреждение, почту, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или нотариальную контору.

Далее обратитесь в бюро, где сберегается Ваша история. Единожды в год отчетность предоставляется бесплатно. Помимо отчета, можно получить скоринг — балл, характеризующий надежность, как заемщика. Это число может принимать значение из диапазона от 1 до 999.

Рассмотрим далее алгоритм получения кредитного отчета в Национальном бюро кредитных историй.

Обращаемся за кредитным отчетом в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — это организация, появившаяся в 2005 г. благодаря объединению российских банков. Сейчас НБКИ — крупнейшая в РФ организация, занимающаяся хранением кредитных историй и выдачей отчетности.

Итак, чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо:

• отправить запрос с помощью «Почты России»;
• отослать запрос телеграммой;
• воспользоваться помощью одного из партнеров НБКИ;
• проверить свою деловую репутацию у партнера бюро с услугой курьерской доставки;
• обратиться за получением кредитного отчета в московский офис организации.

В каждом из вышеперечисленных случаев алгоритм действий будет разным.

К примеру, чтобы отослать запрос по почте, необходимо:

• написать запрос и нотариально заверить этот документ;
• заплатить за эту услугу (если обращаетесь за отчетом 2-й раз за год);
• отослать документ вместе с чеком, подтверждающим оплату, на почтовый адрес организации.

Ожидайте ответа по почте на протяжении 3 дней с момента отправки запроса.

Можно ли исправить финансовую историю? Теоретически это возможно, но на практике довольно хлопотно. Поэтому деловую репутацию, как и честь, нужно «беречь смолоду».

Для изменения информации, которая записана в истории, необходимо сначала получить отчет, а затем составить заявление на опротестование.

Но перед этим заранее подготовьте документы, которые могут подтвердить Вашу правоту — чеки, квитанции об оплате и т. д.