Можно ли направить материнский капитал на погашение кредита

Сертификат на материнский капитал представляет собой именной документ, подтверждающий право пользования дополнительными мерами господдержки российской семьи, в которой родился либо был усыновлен второй, третий и последующий ребенок. Целевая помощь от государства может быть израсходована исключительно по назначению, в противном случае, за незаконное обналичивание средств придется отвечать по закону.

Подробней о том, можно ли использовать средства материнского капитала (далее по тексту — МК) в целях погашения кредитных обязательств, какие кредиты сегодня дают под семейный капитал, и какие для этого могут понадобиться документы, Вы узнаете из данной статьи.

Какие кредиты можно погашать с использованием средств МК

Возможность, связанная с использованием материнского капитала на погашение кредитов и займов, оговаривается в 7-й статье 256-го Федерального закона «О дополнительных мерах господдержки семей…», а также в 862-м правительственном постановлении. В частности, речь идет о направлении средств МК только в счет жилищных кредитов, в том числе, ипотечных.

Обычные потребительские кредиты, согласно действующему законодательству, не могут погашаться за счет средств МК.

Приобрести либо построить жилое помещение с привлечением целевой помощи (в данном случае — на улучшение жилищных условий), россияне могут, не дожидаясь, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста, т. е. авансом.

Воспользоваться этой возможностью и предъявить сертификат в ПФР для направления средств в банк может также супруг владельца сертификата, вне зависимости от того, было ли оформлено право собственности на всех членов семьи с установлением доли каждого на момент подачи заявки.

Если письменное обязательство не было дано собственником, его представляют уже после подачи заявки, но предварительно заверяют у нотариуса либо в органах местного самоуправления. Важное условие — супруги должны находиться в официальном браке.

Другой вопрос, какой банк согласится иметь дело с выплатами от государства, поскольку на выходе рискует получить залоговое жилье, которое обременено детьми.

Ипотека плюс материнский капитал: условия получения и необходимые документы

Итак, государством допускается возможность погашения лишь ипотечного займа с использованием средств МК. Средства семейного капитала либо их часть может быть направлена на исполнение обязательств, которые связаны с улучшением жилищных условий, даже если они возникли до приобретения права на дополнительные меры господдержки (рождения либо усыновления ребенка).

Жилое помещение, приобретаемое по целевым кредитам и займам (на строительство, покупку жилья) либо ипотечным кредитам должно обязательно находиться на территории РФ и не иметь обременений третьих лиц. Это может быть, как готовое жилье (квартира либо жилой дом, приобретаемое на вторичном рынке), так и строящееся (новостройка на первичном рынке).

За счет средств МК может погашаться основная задолженность и проценты по кредиту.

Тогда как штрафные санкции (штрафы, комиссии и пени за просрочку платежей) — только за счет средств заемщика. Также МК может использоваться в качестве первоначального взноса по жилищным кредитам.

Использование МК в целях погашения ипотеки осуществляется по следующей схеме:

• Обращение владельца сертификата (его супруга) в кредитную организацию с пакетом документов для рассмотрения кредитной заявки;
• Получение положительного решения, выбор объекта недвижимости и предоставление документов по нему;
• Подписание кредитной документации, регистрация прав на объект недвижимости в Росреестре, получение жилищного кредита;
• Обращение в отделение ПФР РФ для перечисления средств МК либо их части банку в счет погашения задолженности по кредиту.

Если речь идет об уже действующем жилищном кредите, вопрос о погашении его части за счет средств МК предварительно согласовывается с Пенсионным фондом.

В кредитную организацию заемщик уже обращается за получением справки, отражающей остаток ссудной задолженности, которая после направляется им в ПФР РФ для формирования и организации выплат.

По итогам погашения займа (в случае с досрочным погашением) банк составляет с заемщиком новый график погашения с сохранением даты погашения и общего срока пользования кредитом. Суммы ежемесячных платежей, разумеется, становятся меньшими.

Среди стандартных документов, запрашиваемых банками по ипотечным кредитам, — правоустанавливающие документы от продавца, договор купли-продажи, оценка рыночной стоимости жилого помещения.

Кроме этого, дополнительно предоставляются государственный сертификат на МК и документ из ПФР РФ, свидетельствующий об остатке средств семейного капитала. И если первый документ к моменту подачи заявки обычно уже оформлен, то второй лучше всего заказывать после одобрения заявки на кредит, поскольку срок его действия ограничивается одним месяцем.

Если жилье оформляется сразу на всех членов семьи, ко всему прочему добавляют разрешение органа опеки на залог несовершеннолетних граждан. Если планируется обратное, когда детские доли будут выделяться уже после полного погашения ипотечного займа, вместо разрешения предоставляют нотариальное обязательство.