Деньги и финансы простым языком Финансовый ликбез
Многие граждане пользуются различными кредитными продуктами банковских организаций. Как показывает практика, заемщики достаточно часто допускают просрочки при возврате кредитных средств. Но иногда бывает и наоборот — некоторые клиенты банков возвращают кредиты до истечения срока, предусмотренного договором.
Заемщики Сбербанка, также, как и клиенты других банковских организаций, имеют право на досрочный возврат займов. Они могут погашать кредиты раньше предусмотренных сроков полностью или частично. Главное при этом — знать, каким способом вернуть заем и как осуществить платеж, чтобы банком не были начислены штрафы и дополнительные взыскания.
Досрочно возвращать заем можно в любое время, хоть через месяц после получения. При этом погашать кредит, оформленный в Сбербанке, можно любыми удобными для заемщиков способами.
Погашать кредит можно:
- при помощи системы «Сбербанк Онлайн»;
- перевода с карт и счетов через интернет, мобильный банк или банкоматы;
- перевода с карт и счетов, оформленных в других банковских организациях;
- наличных средств через терминалы или кассы банков.
В этой статье мы рассмотрим первый способ — погашение займа через систему «Сбербанк Онлайн». Этот способ является одним из наиболее удобных и, как следствие — наиболее востребованных среди заемщиков.
Условия досрочного возврата займов
Досрочное погашение кредита, оформленного в Сбербанке, должно осуществляться в соответствии с правилами, действующими в данной банковской организации.
Обычно банк прописывает порядок досрочного возврата займа в отдельном пункте кредитного договора.
В связи с этим перед осуществлением платежа заемщику необходимо изучить условия подписанного соглашения и выполнить предусмотренные в нем действия.
Если просто перевести денежные средства на кредитный счет, досрочное погашение займа может не произойти.
Важным условием возврата кредита вне утвержденного графика платежей является обязательное уведомление банка о предстоящем перечислении денежных средств.
Обычно срок уведомления составляет один месяц до даты предполагаемого платежа.
В заявлении, которое направляется в адрес банка, должна указываться следующая информация:
- дата списания денежных средств в счет досрочного погашения долга;
- сумма внеочередного платежа;
- номер карты/счета, с которого будет произведено списание денег.
Если заемщик выполняет все требования банка, заранее информирует кредитно-финансовую организацию о планируемом досрочном погашении кредита, банк не взимает с него какие-либо дополнительные комиссии и не начисляет штрафы.
Отметим, что при частичном погашении кредита заемщик выбирает способ пересмотра дальнейшего выполнения финансовых обязательств: сокращение срока кредитования или уменьшение размера ежемесячных платежей. Второй вариант предлагается клиентам по умолчанию. Первый вариант применяется только по отношению к некоторым кредитным продуктам.
Как выполнить платеж через «Сбербанк Онлайн»
Клиенты Сбербанка осуществляют многие финансовые операции через систему «Сбербанк Онлайн». Досрочное погашение займа входит в число действий, которые можно выполнять с помощью этого приложения, поскольку «Сбербанк Онлайн» позволяет контролировать остатки на всех банковских счетах и проводить операции между ними.
Для того чтобы полностью или частично погасить кредит через «Сбербанк Онлайн», заемщику нужно выполнить определенные действия.
Необходимо:
- войти в личный кабинет (ввести логин и пароль);
- выбрать нужную категорию (кредиты, полное или частичное погашение);
- выбрать счет, с которого необходимо произвести списание средств;
- указать сумму списания;
- подтвердить выполнение финансовой операции, введя пароль, который будет прислан системой на мобильный телефон заемщика.
Отметим, что заявки на досрочную выплату займа принимаются банком исключительно в рабочие дни.
Важно, чтобы на дату, которая указана в заявлении на списание средств, на указанном счету находилась необходимая сумма, иначе заявка заемщика будет аннулирована.
Если кредит выплачен в полном объеме, после проведения операции следует посетить банковское учреждение и получить справку об отсутствии задолженности по займу, подтверждающую выполнение заемщиком всех финансовых обязательств.
На что обращать внимание
Заемщик, погашающий кредит раньше срока, должен обращать внимание на следующий момент. В день выполнения платежа на его счету должна находиться сумма, указанная в заявлении, а также сумма ежемесячного платежа по кредиту, иначе должное списание не произойдет (средства будут списаны только в счет ежемесячной выплаты).
Досрочный возврат кредитных средств в большинстве случаев является выгодным процессом. Заемщик, выполняя финансовые обязательства раньше предусмотренного срока, избавляется от долгов и сокращает сумму задолженности благодаря экономии на выплате процентов по займу.
Впрочем, досрочное погашение займа является выгодным, только если банк использует классическую (дифференцированную) схему приема платежей. Это схема, при которой изначально выплачивается тело кредита, а после этого — начисленные на него проценты. Благодаря этому уменьшается общая переплата по займу.
При аннуитетной схеме досрочное погашение займа может быть не таким уж и выгодным.
Использование данной схемы предполагает первоначальную выплату начисленных процентов, что выгодно для банковской организации, но не выгодно для самого заемщика, который пожелал досрочно погасить заем.
Таким образом, перед досрочным возвратом кредитных средств, заемщик должен самостоятельно оценить выгодность данного процесса и принять наиболее правильное для себя решение.
