Как получить льготный кредит на строительство жилья

К сожалению, условия ипотечного кредитования в России делают обслуживание задолженности неподъемной ношей для бюджета большого количества семей. В связи с этим правительство утвердило программу, обеспечивающую льготы тем, кто своими силами намерен строить жилье.

Сегодня мы рассмотрим ее условия, узнаем, кто может рассчитывать на поддержку, а также какие требования предъявляются к кандидатам.

Государственный кредит или частный

Помимо государственной поддержки, граждане могут получить и кредит на строительство от банка. Главное отличие между ними заключается в том, что в первом случае гарантом сделки выступают государственные фонды, а во втором — финансовая организация, выдавшая займ.

Кроме того, правительственная поддержка распространяется лишь на некоторые слои населения. Услугами банка может воспользоваться каждый желающий. Также государство выдвигает ряд требований относительно будущих строений, в то время как банк подобных ограничений не предусматривает.

Однако правительственная программа имеет одно существенное преимущество перед частными кредиторами — низкую процентную ставку и более длительный период погашения задолженности.

Как получить кредит от государства

К категории граждан, которые могут рассчитывать на государственную поддержку, относятся:

• Супружеские пары, при условии, что возраст обоих супругов менее 35 лет.
• Многодетные семьи (три ребенка и больше).
• Молодые специалисты с дипломом о высшем образовании, стаж работы которых менее пяти лет.
• Военные.

Для участия в программе всем желающим необходимо подготовить пакет документов, подтверждающий принадлежность к одной из вышеперечисленных категорий, а также доказать стабильность своего финансового положения.

Списки участников госпрограммы по строительству жилья составляют местные органы власти. Граждане могут ознакомиться с условиями выдачи займа и получить консультационную поддержку специалистов в органах социальной защиты населения.

Стоит отметить, что предоставление кредита под материнский капитал приравнивается к льготной ипотеке. Его можно использовать для погашения процентов, а сумму основного долга выплачивать уже самостоятельно. Зачастую, с финансовой точки зрения, строительство нового жилья своими силами обходится дешевле, чем покупка уже готового дома. Опция погашения процентов при помощи материнского капитала делает его доступным даже для семей с низкими доходами.

Где получить займ

Чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в отделение Сбербанка, крупнейшего государственного банка в России. Он предлагает своим клиентам кредиты на сумму от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Срок погашения может быть от одного года до 30 лет с возможностью продления еще на три года при рождении ребенка. Процентная ставка находится на уровне 10% годовых. Сумма первоначального взноса начинается от 75 тысяч рублей и составляет 25% от размера кредита. Также при оформлении займа обязательным условием является предоставление залогового имущества и страхование.

Программа «Молодая семья»

Данная программа предусматривает субсидированную помощь государства при строительстве собственного жилья. Доступна она официально зарегистрированным супружеским парам, при условии, что возраст каждого супруга не превышает 35 лет, и они являются гражданами России.

Кроме того, семья должна доказать собственную платежеспособность в рамках остатка по кредиту, не попавшему под действие субсидии. Для каждой отдельной семьи данная помощь предоставляется всего один раз.

В 2017 году государство определило нормы прибыли для семей, желающих получить субсидию. Например, для семей без детей она должна составлять 21 650 рублей. Наличие одного ребенка обязывает увеличить прибыль на 10 500 рублей, до 32 150 руб., двух — до 43 350.

Путем несложных математических вычислений можно сделать вывод, что размер субсидии для пар без детей составляет 40% стоимости ипотеки, для семей с детьми — 45%.

Заявки на участие в программе принимаются муниципальными органами с 1-го января по 30-е июня.

Обычно время рассмотрения составляет около 15 дней. После этого заявитель обязан забрать сертификат на государственную субсидию в 30-дневный срок. Отметим, что семья с пятью детьми получает полное право на субсидию.

Финансовую помощь государства необходимо использовать для возведения нового жилья и получатель обязуется представить отчеты о потраченных средствах. В ином случае деньги придется вернуть в полном объеме. Долевая собственность построенного жилья должна включать всех несовершеннолетних членов семьи без исключения.

С нюансами получения льготного кредита на жилье в 2018 году можно ознакомиться в этой статье.

Особенности получения

К кандидатам также могут предъявляться особые требования. Чаще всего они связаны с обязательным проживанием семьи в полном составе на территории России, а также с документальным подтверждением необходимости улучшения жилищных условий. Получить заключение можно обратившись в профильные государственные структуры.

Согласно действующим нормам, на одного человека должно приходиться не менее 15 квадратных метров жилой площади. Соответствие жилья данному распоряжению можно подсчитать самостоятельно.

Помимо основных требований банка, для участия в программе необходимо соответствовать и некоторым дополнительным.

К ним относится:

• Российское гражданство.
• Регистрация в одном регионе с расположением филиала кредитора.
• Стабильный ежемесячный доход и официальный трудовой стаж не менее полугода. За последние пять лет стаж должен быть не менее 12 месяцев.
• Минимальный возраст заемщика 21 год, и не более 65 лет на момент погашения.

Перед посещением отделения банка, обязательно нужно взять документ, подтверждающий участие в региональной очереди на участие в программе по улучшению жилищных условий.

Подытоживая, отметим, что несмотря на высокий процент по ипотеке, государство предлагает своим гражданам альтернативный способ получения жилья в виде льготного кредита на строительство дома.

Чаще всего данный вариант обходится дешевле, чем покупка уже готовой недвижимости. Однако для получения субсидии кандидат обязан соответствовать некоторым требованиям и, помимо обслуживания задолженности, доказать целевое использование заемных средств.