Кредитные карты с кэшбеком: обзор предложений

Кредитные карты с кэшбеком, позволяющие экономить средства и получать дополнительный доход, с каждым днем набирают все большую популярность как в России, так и во всем мире. Это объясняется тем, что при осуществлении безналичных расчетов с помощью таких карт, их владельцам возвращается часть потраченных сумм. Это могут быть небольшие фиксированные проценты, начисляемые за любые покупки, или повышенные бонусы за приобретения, совершенные у определенных компаний-партнеров банковских организаций.

Кэшбек позволяет владельцам карт получать скидки там, где их никогда не было — на заправочных станциях, в кафе и магазинах. Каждый банк устанавливает свои условия использования кредитных карт с кэшбеком.

Но, независимо от этого, все карточки обладают следующими преимуществами:

• простотой оформления;
• гарантированной доходностью;
• возможностью получения кэшбека в льготный (беспроцентный) период и использования полученных средств вне суммы займа.

Кредитные карты с кэшбеком могут принести реальный доход только в том случае, если грамотно ими пользоваться. Для этого следует знать особенности использования кредиток и условия, устанавливаемые банками.

Особенности использования кэшбек-карт

Не все операции, совершаемые с картой, предполагают частичный возврат средств.

К примеру, снятие наличных, пополнение мобильного и переводы между картами имеют нулевую доходность. Существуют и другие ограничения: к примеру, банк «Авангард» не возвращает проценты за покупку ценных бумаг или расчеты, сделанные в казино, «ВТБ24» не выплачивает средства за операции, совершенные в пользу ломбардов.

Кроме того, банки устанавливают лимиты на возврат средств — обычно они составляют несколько тысяч рублей. Это значит, что независимо от потраченных сумм, доходность операций не может превышать установленные границы.

Выбирая кредитную карту с кэшбеком, необходимо обращать внимание на стоимость ее годового обслуживания — как правило, она является достаточно высокой. Также следует интересоваться наличием обязательных сумм, которые нужно потратить в течение месяца — некоторые банки аннулируют кэшбек, если карта активно не использовалась. Еще один важный момент — процентная ставка по использованию кредитных средств. Иногда банки делают ее завышенной для того, чтобы компенсировать наличие кэшбека.

Мы проанализировали предложения, которые есть сегодня на рынке финансовых услуг, и выбрали наиболее интересные, на наш взгляд, кредитки с функцией кэшбека.

Карты с кэшбеком от «Альфа-Банка»

Кредитки Cash Back от «Альфа-Банка» имеют один из самых высоких процентов кэшбека — банк возвращает до 15% от стоимости покупок.

В то же время, обслуживание карты достаточно дорогостоящее и составляет 3990 рублей в год.

Кэшбек в размере 10% начисляется на затраты, произведенные на автозаправочных станциях. По счетам, оплаченным в кафе и ресторанах, можно вернуть 5% средств, по всем другим счетам — только 1%. При покупках в организациях-партнерах банка можно вернуть до 15% средств. Общая сумма возврата не может превышать 30 тысяч рублей в месяц. Кэшбек возвращается деньгами.

Выпуск карты Cash Back осуществляется бесплатно. Для получения кредитки необходимо оставить заявку на сайте или сразу подойти в банковское отделение. Беспроцентный период использования заемных средств составляет 60 дней.

Еще одним интересным продуктом банка является карта «Перекресток», рассчитанная для оплаты покупок в одноименной торговой сети. За каждые 10 рублей, потраченные в «Перекрестке», начисляется 3 балла, за каждые 10 рублей, потраченные в других местах — 2 балла бонусов. Курс списания: 10 бонусных баллов = 1 рубль. Обслуживание карты составляет 490 рублей в месяц.

«ВТБ» — «Банк Москвы»

В 2016 году произошло объединение «ВТБ» и «Банка Москвы», которые сегодня работают под одним брендом. Вместе с реорганизацией структуры произошли некоторые изменения в линейке выпускаемых кредитных карт. Так, в апреле 2017 года была представлена новая кредитная карта с кэшбеком под названием «Матрешка».

Годовое обслуживание карты Visa Classic первые 12 месяцев осуществляется бесплатно. Начиная со второго года за обслуживание карты придется платить 900 рублей, (если годовой оборот по карте более 120 тысяч рублей, пластик обслуживается бесплатно). Обслуживание карт категории Gold составляет 1500 рублей за первые 12 месяцев, 3000 рублей — за каждый последующий год.

Льготный период использования кредитных средств — 50 дней.

Кэшбек составляет 3% за каждую совершенную покупку, независимо от того, является ли магазин партнером банковской организации, или нет.

Проценты возвращаются в виде денег, начисляемых на карту в месяце, следующим за отчетным.
Минимальная сумма, которая может быть выплачена по итогам месяца, составляет 300 рублей — это значит, что оборот по карте должен составлять не менее 10 тысяч рублей. Максимальная сумма возврата составляет 3000 рублей.

«Бинбанк»

Достаточно выгодные условия использования кредиток с кэшбеком предлагает «Бинбанк». На протяжении нескольких лет кредитные карты «Платинум» являются одним из основных продуктов данного банка.

Карта выпускается с льготным периодом использования кредитных средств — 55 дней. Плата за обслуживание карты может взиматься ежемесячно (50 рублей) или ежегодно (500 рублей).

К кредитке подключается бонусная программа «БИН-Бонус», позволяющая выбирать одну из пяти категорий товаров, за которую банком будет возвращаться 5% средств. Это могут быть путешествия, авто, здоровье (спорт), развлечения или интернет-покупки. Выбранную категорию можно менять один раз в месяц, это будет стоить 250 рублей. По всем другим покупкам кэшбек составляет 1%.

На сайте банка размещается информация о партнерских программах, позволяющих получать повышенный кэшбек — до 10%.

«Ренессанс Кредит»

Кредитка с кэшбеком пользуется большим спросом среди клиентов банка. Она выпускается и первый год обслуживается бесплатно, что выгодно отличает ее от многих других карт. Со второго года стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей.

Владельцы карт в течение 55 дней могут использовать кредитные средства, получая при этом доход от совершаемых покупок. Сумма кредитного лимита по карте не может превышать 150 тысяч рублей.

Собственники кредиток участвуют в бонусной программе «Простые радости», согласно которой за совершенные покупки возвращается 1% средств, за покупки по акционным программам — до 10% средств.

Конвертация бонусов в рубли выполняется по принципу: один к одному.

Распоряжаться бонусными средствами можно только после накопления 300 баллов.

Для оформления карты можно оставить заявку на сайте или сразу прийти в отделение банка. Карточка является именной, поддерживает расчеты по чипу и бесконтактные платежи, период ее действия составляет три года.

Предложения от банка «Тинькофф»

Одной из лучших кредиток с кэшбеком считается карта «Платинум» от банка «Тинькофф». Для ее получения достаточно иметь паспорт, оформить карту можно в течение пяти минут через интернет.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 590 рублей. Беспроцентный период составляет 55 дней, в течение которых кредитными средствами можно пользоваться бесплатно. Кэшбек по карте начисляется в виде баллов (1% с каждой покупки), один балл равняется одному рублю.

При регистрации в системе интернет-банка и осуществлении расчетов в организациях, являющихся партнерами банка, можно вернуть до 30% затраченных средств. Накопленные баллы можно использовать для полной компенсации стоимости билетов, номеров в гостиницах, счетов в кафе и ресторанах.

Кроме карты «Платинум», банк предлагает еще несколько кредиток с кэшбеком. Для тех, кто часто совершает покупки в сети, может быть интересна карта «Ebay» – за оплату картой в любом интернет-магазине банк возвращает 3% средств. Отдельная карта существует для покупок на AliExpress — банк возвращает 5% от затрат, произведенных на торговой площадке и 1% от всех других затрат.

«Ситибанк»

Кредитные карты с кэшбеком давно используются клиентами «Ситибанка». Кэшбек возвращается на карты в виде реальных денег. За покупки определенных товаров и услуг может возвращаться до 5% средств (это могут быть покупки в интернет-магазинах, супермаркетах или на АЗС).

Информация о перечне категорий с повышенным кэшбеком постоянно обновляется и размещается на сайте банковской организации.

За покупки, совершенные вне партнерских программ, на карту возвращается 1% от затраченных средств. Активных пользователей карт банк вознаграждает в конце каждого года, начисляя им 10% от суммы начисленного вознаграждения за последние 12 месяцев. В виде дополнительного бонуса банк начисляет новым клиентам 1000 рублей.

Годовое обслуживание карт обходится их владельцам в 950 рублей. Льготный период использования кредитных средств — 50 дней. Максимальный размер кредитного лимита составляет 300 тысяч рублей.

Если расплачиваться картой в магазинах, выступающих партнерами банковской организации по всему миру, можно получать дополнительные скидки до 20%.

«МТС Банк»

Абоненты, пользующиеся мобильной связью от «МТС» не менее одного месяца, могут оформлять кредитки от одноименного банка, выпуск которых осуществляется бесплатно. Карта неименная, поэтому выпускается моментально.

За первый год использования карты плата не взимается, в последующие годы стоимость обслуживания пластика составляет 700 рублей.

Кэшбек по кредитке составляет 2% от любых совершенных покупок. Кэшбек возвращается в виде денег, которые можно потратить не только на мобильную связь, но и на любые другие потребности.

Беспроцентный период использования заемных средств составляет 51 день. Еще одним преимуществом карты является начисление процентов на остаток собственных средств — 7,5% годовых (при этом на счете должно находиться минимум 1000 рублей).