Как получить льготный кредит на жилье: программы 2018 года

Приобретение собственного жилья — достаточно сложный вопрос для многих молодых семей. Высокая стоимость жизни, растущий уровень инфляции, сложности с трудоустройством делают для незащищенных категорий населения задачу покупки собственной недвижимости невыполнимой.

Именно поэтому правительственные программы по льготному приобретению жилья для многих молодых семей являются единственным шансом приобрести личный дом или квартиру. Рассмотрим основные программы льготного кредитования недвижимости на 2018 год для молодых супругов.

Базисные условия госпрограмм

Основным назначением государственных жилищных программ для молодых пар является оказание им комплексной поддержки в приобретении недвижимости.

Содействие улучшению условий проживания позволяет положительно влиять на демографическую ситуацию, так как наличие собственного жилья — это один из факторов, который непосредственно влияет на решение супружеской пары о рождении детей.

Все госпрограммы базируются на ключевых условиях, которым должны соответствовать семьи для участия в них.

Перечислим основные требования для получения поддержки от государства в кредитовании:

Возрастные рамки. Оба родителя или один, если семья неполная, должны быть младше 35 лет.
Наличие одного и больше детей. Данное условие не во всех программах обязательное, но, как правило, позволяет претендовать на увеличение процента субсидии.

Наличие постоянных и подтвержденных доходов или собственные сбережения для оплаты ипотеки.
Официально зарегистрированный статус семьи, которая требует улучшения жилищных условий. Его можно получить, только если общая жилая площадь имеет количество квадратных метров меньшее, чем положено на одного члена семьи, или собственное жилье вообще отсутствует.
Российское гражданство.

Рассмотрим основные варианты госпрограмм, которые будут активны в 2018 г.

Программы регионального уровня

В 80 из 85 субъектов Российской Федерации действуют региональные программы помощи семьям с членами до 35 лет, созданные на базе федеральной программы целевого назначения «Жилище».

Условия программ в регионах обуславливаются финансовыми возможностями субъекта РФ.

Каждый регион самостоятельно определяет порядок льготных очередей, а также приоритетность в них. Государством предусмотрены определенные виды социальных льгот, которые могут использоваться в регионах.

Это может быть:

продажа муниципального жилья по сниженным ценам в кредит;
субсидирование части стоимости недвижимости при приобретении его в ипотеку;
компенсации части кредитной процентной ставки.

Для получения подробной информации о программах в конкретных регионах семьям нужно обращаться в органы местного самоуправления.

Специалисты департамента местной жилищной политики проводят консультации по всем вопросам получения льготной ипотеки.

При поступлении запроса специалист проводит расчет:

ориентировочной суммы кредита и его длительности с учетом имеющихся доходов семьи;
ежемесячных платежей;
первичного взноса и т. д.

«Молодая семья» 2011-2018 гг.

Госпрограмма «Молодой семье — доступное жилье» предполагает частичную оплату от суммы строительства частного дома или покупки жилья в новостройках. На семьи ложится около 70% затрат по приобретению недвижимости, а государственная помощь составляет около 30%.

На размер помощи влияют следующие факторы:

наличие и количество детей в семье;
среднерыночная стоимость квадратного метра жилья в регионе проживания.

Примерные размеры выплат:

600 тыс. руб. (35% субсидия) — может получить семья из 2-х человек без детей, с месячными доходами около 22 тыс. руб.;

800 тыс. руб. (40% субсидия) — семья из 3-х человек, с общим доходом около 33 тыс. руб.;
1 млн руб. (40% субсидия) — семья из 4-х человек, с совокупным бюджетом 44 тыс. руб.

При рождении или усыновлении ребенка участники могут получить прибавочные проценты субсидии (5 и более).

Важно! Комплексность программы состоит в том, что, помимо федеральной поддержки, каждый регион выделяет собственные средства.

«Жилище» 2011-2020 гг.

«Жилище» — федеральная программа целевого предназначения, утвержденная еще в 2010 году. Уставные ее цели — улучшение качества фонда жилья для российских граждан, изменение ситуации с недостаточностью комфортного жилья.

«Молодая семья» и программы льготного жилищного субсидирования регионального уровня являются подпрограммами и составляющими ФЦП «Жилище».

Проект «Жилище» предполагает помощь молодым супругам в виде выплаты местным бюджетом определенного процента (субсидии) от стоимости дома или квартиры. Размер субсидии — от 30 до 35%.

Пакет документов для участия в программах:

заявление установленной формы (2 экз.);
паспорта членов семьи и их копии;
св-во о браке/рождении ребенка;
документальное подтверждение о нахождении в очереди на получение жилища;

кредитный/ипотечный договор, если речь идет о погашении долга по кредиту на жилье, то нужна справка от банка-кредитора с информацией об оставшейся сумме долга;
документы собственности на приобретаемую недвижимость.

Данный перечень документов подается в местные органы власти, после чего они принимают решение о том, может ли семья являться участникам региональной программы по кредитованию жилья. Ответ может быть как положительный, так и отрицательный. Ответ приходит в виде письменного уведомления.

Причинами отрицательного ответа могут быть:

несоответствие семьи требованиям программы;
если предоставленные документы содержат недостоверные данные;
неполный пакет документов;
участие в иных программах с финансированием из федерального бюджета.

При получении положительного уведомления в течение календарного месяца участники должны подать полный пакет документов.

После этого ОМС выдают участникам именное свидетельство, которое направляется в банк-партнер, на счет которого и будет зачислена субсидия. Далее в банке подписывается кредитный договор с обязательным залогом — приобретенной недвижимостью. После этого молодая семья получает в собственность жилье.

Основные изменения 2018 года:

Для всех претендентов, которые регистрировались после 01.01.2014, средства могут направляться только на покупку жилья первичного рынка или на участие в долевом строительстве.

Запрет на направление средств на жилье вторичного рынка.
Запрет пользования субсидией на разных стадиях оплаты кредитного займа.

Для тех, кто был зарегистрирован в программах до 2014 г., условия останутся прежними.