Кредит для заемщика с плохой кредитной историей: куда обратиться, чтобы не получить отказ

Зачастую плохая кредитная история заемщика является поводом для отказа в выдаче ему новых займов. Однако это не означает, что все дороги в финансовые учреждения отныне для него закрыты.

Эту проблему, как и любую другую, можно решить. Как именно, расскажем в этой статье.

Почему кредитные истории становятся плохими

Для начала рассмотрим, какие действия могут испортить кредитную историю заемщика.

К самым распространенным причинам относятся:

просрочка платежа — кредит возращен после окончания срока, на который он выдавался;
задержки выплат — платежи вносились, но с задержкой в несколько дней или недель;
непогашенные кредиты — заемные средства не были возращены частично или полностью.

Небольшие нарушения могут и не повлиять на всю историю заемщика, но системные срывы выполнения обязательств по кредитным договорам обязательно будут отображены в его кредитном деле.

Иногда кредитные истории становятся испорченными по вине сотрудников банка, из-за ошибок и так называемого человеческого фактора, поэтому важно самостоятельно проверять состояние своей КИ (получить кредитную историю для ознакомления можно бесплатно один раз в год в БКИ). Если в кредитной истории отображаются просрочки платежа, но данная информация ошибочная, необходимо подтвердить это документально и исправить некорректную информацию.

Как банки узнают о плохой кредитной истории клиентов

Все банки работают с Бюро кредитных историй, в которых хранятся сведения по всем клиентам финансовых учреждений, когда-либо оформлявшим кредиты. Подписывая кредитный договор, клиент дает согласие на передачу и хранение этой информации в БКИ в течение пятнадцати лет.

Поэтому если заемщик с плохой кредитной историей обращается в новые финансовые учреждения в надежде, что банк не узнает о его прошлых проблемах с возвратами займов, скрыть эту информацию ему все равно не удастся.

Кредитная история является одним из решающих факторов для принятия решения о выдаче кредита. Если история не слишком плохая, к примеру, задержки выплат происходили не по вине заемщика, банки могут пойти навстречу таким клиентам. Если проблемы были более серьезные, кредиты могут выдаваться на жестких условиях (на небольшие суммы, с завышенными процентами и т. д.) или не выдаваться вовсе.

Что делать, чтобы получить кредит

Если плохая кредитная история не связана с ошибкой внесения данных, а имеет объективные причины, существуют возможные пути решения проблемы.

Варианты следующие:

если просрочки по обязательным платежам происходили не по вине заемщика, можно приложить документальные доказательства этого к заявке на получение нового кредита;
если просрочки были длительными, можно попробовать обратиться в банки, созданные недавно, поскольку они для привлечения клиентов могут делать большие поблажки по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Также можно попробовать убедить банк в своей нынешней платежеспособности, предоставив налоговые декларации, оплаченные счета, справки о доходах и другие подобные документы.

Еще одним доступным способом для заемщика с проблемным кредитным делом является оформление кредита с залоговым обеспечением. Кредиторы выдают такие кредиты практически без переживаний, ведь в случае возникновения финансовых проблем у клиента погасить долг можно будет за счет его имущества.

Если не в банке – то где?

Важна и сама цель получения займа. К примеру, если Вы планируете совершить крупную покупку и приобрести в кредит бытовую технику, недвижимость или автомобиль, оформить заем можно непосредственно в специализированных офисах или магазинах, предоставляющих возможность оформления кредитов на местах. Как правило, такие магазины не интересуются кредитной историей клиентов, поэтому к ним можно смело обращаться.

Кроме того, заемщику с испорченной кредитной историей можно попробовать получить кредит вне банковских учреждений:

в микрофинансовых организациях — в большинстве случаев для получения микрозайма достаточно одного паспорта, в некоторых организациях можно получить в долг до 200 тысяч рублей;
у частного инвестора — некоторые частные лица помогают оформлять кредиты заемщиками с плохой кредитной историей, при этом комиссия за их услуги может достигать 50% от суммы самого кредита;
у кредитного брокера — кредитные брокеры зарабатывают на помощи в оформлении кредитов, поэтому часто они помогают заемщикам с плохой КИ, при этом обращаться следует только к тем брокерам, которые берут оплату после фактического предоставления услуг.

Кстати, вовремя возвращенные микрозаймы могут положительно повлиять на кредитную историю заемщика, даже если она была испорчена. Ведь каждый может попасть в затруднительную ситуацию, но позже исправить положение.