Вам предлагают овердрафт в Сбербанке? Плюсы и минусы такой услуги

Многие банки сегодня предоставляют своим клиентам услугу овердрафта — особой формы кредитования. Суть овердрафта заключается в наличии возобновляемой кредитной линии, доступной как для физических, так и для юридических лиц.

Услуга является достаточно востребованной среди клиентов Сбербанка. Каждый, кто ей пользуется, должен быть ознакомлен со всеми плюсами и минусами. Разобраться с ними мы поможем в данной статье.

Условия использования

Одно из ключевых условий предоставления овердрафта Сбербанком — установление лимита по снятию денежных средств.

Расчет лимита выполняется в зависимости от финансовой состоятельности физических и юридических лиц. Использование овердрафта подразумевает несколько видов банковских сборов.

Эти сборы придется выплачивать получателям услуги:

комиссия за обслуживание счета;
комиссия за выдачу средств;
проценты за использование овердрафта.

Еще одно условие использование овердрафта — внесение обязательного минимального платежа. Если он не вносится своевременно, происходит начисление дополнительных процентов. Образовавшийся долг необходимо погашать не позднее, чем через месяц с момента использования. Начисление процентов происходит со дня осуществления операции займа.

При заключении договора с банком на использование овердрафта необходимо обращать внимание на некоторые показатели.

Основные из них:

срок предоставления услуги;
стоимость использования овердрафта;
наличие и сумма дополнительных платежей и штрафов;
регламент возврата заемных средств.

Внимательно изучите все эти вопросы перед подписанием договора и старайтесь соблюдать прописанные в документе условия. Сбербанком установлен порядок, предусматривающий возможность безакцептного списания денег с дебетовых счетов в пользу непогашенных задолженностей.

Овердрафт не является равноценной заменой кредиту — скорее, он является подстраховкой на случай возникновения срочной потребности в деньгах. По сравнению с овердрафтом использование кредитных карт более выгодно, поскольку они имеют льготный период и более лояльную процентную политику.

Овердрафт для физических лиц

Заявку на подключение услуги можно оформить в любом отделении банка либо через официальный сайт финансового учреждения. Подключение услуги овердрафта выполняется после подписания клиентом договора с банком (в некоторых случаях это выполняется автоматически). Чаще всего овердрафт подключается к зарплатным картам клиентов Сбербанка.

Сумма овердрафта для физических лиц — клиентов Сбербанка может составлять от одной до тридцати тысяч рублей. Расчет суммы выполняется индивидуально с учетом финансовых возможностей каждого конкретного человека. Платежеспособность физического лица должна быть подтверждена оборотом по карте, наличием открытого депозита либо справкой о доходах.

Удобство использования овердрафта очевидно: клиент в любой момент может пользоваться дополнительными средствами, занимая деньги у банка. Однако возвращать их приходится со значительными процентами.

Начисление процентов зависит от используемой валюты: для физических лиц Сбербанк начисляет 18% годовых за использование овердрафта в рублях и 16% годовых — за использование иностранной валюты. Превышение лимита влечет увеличение процентов до 36% и 33% соответственно. Эти проценты будут начислены на сумму, которая была израсходована сверх лимита. Такие же проценты будут начислены в случае несвоевременного возврата средств. Увеличение лимита влечет за собой увеличение процентов, но без согласия клиента увеличивать лимит банк не имеет права.

Овердрафт для юридических лиц

Юридические лица используют овердрафт достаточно часто для поддержания оборота финансовых средств.

С его помощью организации могут рассчитываться с контрагентами, не имея достаточных средств на своем счету.

После поступления денег на счет сумма овердрафта автоматически списывается вместе с процентами за использование заемных средств. Пользоваться услугой овердрафта могут только те организации, срок регистрации которых составляет не менее одного года. Сумма овердрафта для юридических лиц, которые являются клиентами Сбербанка, зависит от оборота средств по расчетным счетам. Она не должна превышать 40% от среднемесячной выручки (при расчете используются данные за последние три месяца) и может составлять до 17 миллионов рублей.

Процентная ставка за использование овердрафта для юридических лиц рассчитывается индивидуально, но базовые условия, как правило, предполагают начисление от 12,97% годовых. Кроме того, Сбербанк взимает комиссию за оформление овердрафта от 1,2%, но не менее 7500 рублей и не более 50 000 рублей. Если заемные средства не возвращаются в отведенный срок, неустойка будет равняться двукратной процентной ставке по договору. При этом пеня будет начислена только на сумму просроченного платежа и за период образования задолженности.

Как отказаться от использования услуги

Некоторые клиенты банка предпочитают распоряжаться только теми средствами, которые есть у них в наличии, и не хотят попасть в какую-либо непонятную ситуацию с непреднамеренным использованием денег овердрафта. Отказаться от использования овердрафта можно при получении карты Сбербанка, указав в заявлении его нулевую сумму. Если услуга уже подключена, отказаться от ее использования можно, написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

Таким образом, услугой овердрафт клиенты Сбербанка могут пользоваться тогда, когда у них есть необходимость получения заемных средств на непродолжительный период. Возврат заемных денег происходит вместе с начисленными процентами. Чтобы избежать высоких процентов, необходимо возвращать полученные средства в установленный срок.