В каких банках выгодно рефинансировать кредит в 2018 году

Сегодня на банковском рынке услуг можно ознакомиться с популярными видами кредитов и займов, которые предполагают различные условия выдачи и возврата средств. На первоначальном этапе пользования многие из них кажутся достаточно выгодными, но спустя время спокойствие и сон заемщиков зачастую сменяется страхом перед финансовой несостоятельностью осуществить очередной платеж.

Чтобы остаться на плаву, существенно снизив ставки и уменьшив взносы по кредиту, эксперты рекомендуют произвести рефинансирование текущего кредита. О том, как это сделать правильно, и в каких банках лучше всего произвести перекредитование, мы расскажем в данной статье.

Что следует понимать под рефинансированием, его основные преимущества

Рефинансирование, или созвучное ему перекредитование означает заключение нового договора займа, который подразумевает более выгодные условия для заемщика.

Упрощение процедуры погашения достигается как за счет снижения процентной ставки и, соответственно, размеров платежей, так и увеличения срока действия кредитного договора.

Речь идет о новом целевом кредите, средства которого могут быть направлены заемщиком исключительно на погашение действующего займа перед другими банками-кредиторами. Это может быть закрытие автокредита, ипотеки, потребительского кредита либо займа, полученного по обычной кредитной карте. Более того, клиентам предоставляется возможность объединить несколько кредитов в один.

Единственным камнем преткновения для улучшения своего финансового положения может стать плохая кредитная история клиента, т.е. наличие задолженности и просрочки по платежам в другом банке. Поэтому не стоит откладывать решение своего вопроса по кредиту в долгий ящик, продолжая нарушать обязательства и накапливать долги. Если всерьез задумываетесь о рефинансировании, стоит взвесить свои шансы заранее.

Выбор банка: процентные ставки, максимальные суммы и сроки кредитования

Ниже читатели смогут познакомиться с предложениями в части рефинансирования, которые на сегодняшний день действуют в трех учреждениях банка, которые уже успели завоевать авторитет у населения. Это Сбербанк России, «Россельхозбанк» и «ВТБ24».

При этом не стоит забывать, что рефинансировать текущий кредит возможно в одном и том же банке. Учитывая конкуренцию на рынке кредитования, многие банки готовы представить для собственных клиентов достаточно выгодные условия, чтобы впоследствии не потерять их. Для клиента это означает упрощенную процедуру получения кредита и выигрыш во времени, когда не нужно дополнительно собирать пакет документов, а, при необходимости, и перерегистрировать залог.

Сбербанк России

Согласно программе рефинансирования кредитов Сбербанка, сегодня активны два предложения, окончание действия которых приходится на 31 января 2018 года:

потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности, которая образовалась по другим потребкредитам и кредитным картам, выданным в ПАО «Сбербанк»;
потребительский кредит на рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях банках.

Если рассматривать первый вариант, в качестве главного преимущества можно, бесспорно, назвать урегулирование финансового вопроса без судебных разбирательств. Другими словами, Сбербанк может пойти навстречу задолжнику, не подавая на него в суд ввиду скопившейся задолженности и предлагая в качестве альтернативы объединение кредитов, погашение которых будет происходить на основе нового займа. Максимальный срок предоставления кредита — от шести месяцев до пяти лет.

Сумма займа, как правило, рассчитывается из учета общей задолженности по всем проблемным кредитам и не должна превышать ее.

Минимальное значение суммы по кредиту — до 60 тысяч рублей. Для задолженности по кредитной карте сумма кредита и временные рамки являются гораздо меньшими и составляют 30 тысяч на период 24 месяца. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют. Процентные ставки при этом не меняются и остаются равными первичным обязательствам. При положительном решении вопроса заемщик сможет получить кредит в течение пяти дней. Требования к заемщику ограничиваются только возрастом — от 21 до 75 лет.

По второму варианту потребительского кредита Сбербанка решение возможно получить уже через два дня. Здесь заемщик может объединить до 5 кредитов в один с процентной ставкой 13,9% годовых. Кроме того, существует возможность привлечения дополнительных средств на другие нужды, а также снятия обременения с транспортного средства, которое было ранее приобретено в кредит.

Не требует Сбербанк и привлечение поручителей. Предполагаемая сумма кредита — от 15 тысяч рублей до 1 миллиона рублей, выдается без комиссии. Требования к заемщику выдвигаются относительно возраста — до 65 лет и стажа работы — не менее полугода на текущем месте работы.

«Россельхозбанк»

Не уступает по привлекательности условий и предложение «Россельхозбанка» оформить рефинансирование потребительских кредитов, которые были оформлены в сторонних кредитных организациях.

Среди основных преимуществ следует выделить следующие:

возможность погасить за один раз несколько действующих потребкредитов;
отсутствие комиссий и выгодная процентная ставка — 12,9 % годовых;
увеличение суммы кредита за счет привлечения созаемщиков;
схема погашения кредита осуществляется по выбору клиента.

Если в качестве потенциальных заемщиков выступают действующие клиенты банка, а также таковые с положительной историей кредитования, возможно снижение ставки на 6 процентов. Для работников бюджетной сферы предусмотрены льготные условия и пониженные ставки.

Размер суммы кредита полностью зависит от способности клиента осуществлять платежи. Рассмотрев представленные документы, кредитор может назначить максимальное значение по сумме — 1 миллион рублей. Срок кредита — 5 лет. Заявка может быть рассмотрена в течение 3 рабочих дней, а вот сам кредит заемщик сможет получить в течение 45 дней.

Важно! Если обнаружится факт нецелевого использования средств, банк-кредитор на полных основаниях может изменить условия предоставления кредита в одностороннем порядке.

«ВТБ24»

Данная кредитная организация предлагает перевести кредиты по ставке от 13,9 до 15%. Сумма по кредиту может достигать показателя в 3 миллиона рублей сроком на 5 лет. Заемщик может объединить до 6 (!) кредитов плюс кредитные карты. Достаточно заманчивое предложение, не правда ли?

Основные преимущества:

стопроцентная гарантия на получение кредита для добросовестных плательщиков с положительной историей кредитования. Зарплатные клиенты могут получить одобрение и выдачу кредита в день обращения. Для других клиентов сроки варьируются в пределах от одного до трех дней;
снижение переплаты за счет уменьшения суммы по ежемесячным платежам;
возможность получения дополнительных средств, кроме суммы кредита, которые можно направить на любые цели;
низкие процентные ставки.

На одобрение кредита может повлиять не только текущие просрочки по кредитным обязательствам, но и таковые за последний год. Более подробно с условиями предоставления кредитов и необходимыми документами можно познакомиться на официальных сайтах вышеуказанных банков.

Существует ли рефинансирование с текущими просрочками

Наверняка среди потенциальных заемщиков найдутся и те, кто с большим желанием готов принять действующие условия кредиторов, но имеет явные «противопоказания» – просрочки по платежам. Как быть в таком случае?

К счастью, на сегодняшний день существуют лояльные предложения учреждений банков, которые могут пойти на компромисс незадачливым заемщикам и все-таки предоставить кредит на рефинансирование. Как правило, о ста процентах гарантии на одобрение заявки здесь речь не идет, но вполне вероятно, что заемщику будет разрешен кредит с высокими процентными ставками. Это может поставить под сомнение непосредственно выгоду рефинансирования, суть которого сводится к снижению ставки, а не наоборот.

Если это не останавливает заемщика, то стоит обратить внимание на предложения «Хоум Кредит Банка». Здесь процентная ставка достигает 19,9%. Сумма по кредиту варьируется в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Кредит может быть выдан заемщику на 5 лет. Готов пойти навстречу и «АгроСоюз банк», который допускает просрочку по платежам не более одного месяца.