Что делать если вышел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Один из самых эффективных методов взыскания задолженности по просроченным кредитам — это обращение в судебные инстанции. Чаще всего банки обращаются к мировым судьям с заявлениями о выдаче судебных приказов, а не подают иски. Этот метод используют все банки без исключения.

Многие люди, у которых есть долги по кредитам, переживают, что после вынесения судьей приказа у них могут возникнуть серьезные проблемы и дома, и на работе. На самом деле не все так страшно, если заемщик знает о своих правах и правильно действует в соответствующих ситуациях.

Что представляет собой судебный приказ

Порядок вынесения судебных приказов утвержден в Гражданском процессуальном кодексе РФ. Судебный приказ выносится судьей единолично. Приказ является исполнительным документом, а это означает, что у кредитора нет необходимости в получении отдельного исполнительного листа. Основанием для вынесения приказа выступает заявление со стороны кредитной организации о взыскании невозвращенных должником средств. Заявление о выдаче приказа передается мировому судье по месту расположения офиса финансового учреждения либо по месту проживания заемщика.

Судебный приказ не предполагает спор между должником и взыскателем. Более того, вопрос о вынесении судебного приказа рассматривается без уведомления и присутствия должника (заявитель при этом тоже не присутствует).

Взыскание долгов на основании судебного приказа выгодно для банков — оно не требует значительных финансовых затрат и выполняется в сжатые сроки, в то время как рассмотрение исковых заявлений может продолжаться месяцами.

Обратите внимание: получить приказ мирового судьи можно только по потребительским кредитам или кредитным картам. Если речь идет о залогах либо поручительстве, данный способ при взыскании долга применять нельзя.

Порядок получения судебного приказа

Чтобы получить судебный приказ, кредитор должен выполнить следующие действия:

• подготовить заявление;
• приложить к заявлению копии документов, обосновывающих указанные требования (копию договора, выписки, расчет задолженности и т.д.);
• оплатить государственную пошлину (50% от суммы за рассмотрение иска);
• подать документы по месту нахождения кредитора или заемщика;
• забрать судебный приказ.

На основании приказа служба судебных приставов принимает дальнейшие меры по его исполнению, то есть взысканию с заемщика задолженности по кредиту. Допускается принудительное взыскание 50% официального дохода заемщика, опись его имущества, запрет на выполнение регистрационных действий с имуществом и на выезд из страны.

Порядок отмены судебного приказа

Получить приказ мирового судьи о взыскании долга достаточно просто. Но и отмена данного приказа для заемщика не составит особого труда. Примечательно, что должники не так часто пользуются этим правом, и причиной тому чаще всего выступает их правовая неосведомленность.
Не многие должники знают о том, что вынесение судебного приказа можно оспорить. Для этого предусмотрена процедура, которая заключается в подаче заявления.

Законодательством предусмотрено, что судья, который вынес приказ, должен его отменить в случае поступления в установленный срок возражений от заемщика. На подачу заявления у должника есть десять дней (если приказ получен заемщиком по почте, этот срок отсчитывается с того момента, как он поставил свою подпись, подтверждающую получение документа). Причины возражения при этом значения не имеют, то есть, судья обязан будет отменить приказ, если должник на этом настаивает.

В заявлении должны быть указаны следующие данные:

• данные мирового судьи, который вынес приказ о взыскании долга;
• данные заемщика;
• основные положения приказа;
• возражение с обоснованием причин;
• просьба об отмене вынесенного приказа;
• дата и подпись заявителя.

Заявление составляется в двух экземплярах, после чего передается в канцелярию судебного участка (подается лично либо отправляется по почте заказным письмом с уведомлением). Если заемщик отправляет письмо почтой, необходимо убедиться, что адресат его получит раньше, чем истечет отведенный на оспаривание срок.

После отмены приказа мирового судьи взыскатель будет иметь право подать исковое заявление в общем порядке. В этом случае конфликт не будет решен, а всего лишь будет переведен в другое русло. Но для заемщика такой вариант развития событий более предпочтителен: ведь он выиграет время и сможет попробовать оспорить требования кредитора, предоставив суду информацию в свою защиту.

Преимущества такого порядка для заемщика очевидны: он получит возможность присутствовать на всех заседаниях при рассмотрении дела, ознакомиться с доводами и претензиями банка и воспользоваться правом подачи ходатайства о снижении пени и штрафов, подав встречный иск к финансовому учреждению.

Что еще важно знать

После отмены приказа мирового судьи неустойка и проценты по кредитному договору продолжают начисляться, что приводит к увеличению общей суммы задолженности. Затягивание дела не всегда целесообразно: если у заемщика нет достаточных оснований для оспаривания суммы долга, на сознательное его увеличение и отмену судебного приказа лучше не идти.

Своевременное выполнение взятых финансовых обязательств избавит от необходимости решения всех вышеперечисленных проблем. Если же при возврате кредитных средств появятся финансовые трудности, правильнее всего будет попытаться найти выход из сложившейся ситуации совместно с банком, не доводя дело до суда.