Как объявить себя банкротом физическому лицу

Если физическое лицо больше не может выполнять свои долговые обязательства по кредиту, у него есть два возможных способа, чтобы корректно разрешить ситуацию. Это рефинансирование кредита и объявление себя банкротом. Первый вариант доступен для тех, кто еще в силах оставаться на плаву и осуществлять платежи по кредиту. Но если финансовое положение заемщика складывается таким образом, что выбраться из долговой ямы не представляется возможным, процедура объявления банкротом становится неизбежной.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом

На сегодняшний день физическое лицо имеет право выступить инициатором возбуждения дела о собственном банкротстве, но признать его неплатежеспособным может только высшая инстанция.

Гражданин признается банкротом, если сумма задолженности по кредиту составляет порядка 500 тысяч рублей, а просрочки по кредитам достигают 3 месяцев.

Кроме того, согласно законодательству, получить статус банкрота может заемщик, который предвидит безвыходность своего финансового положения. Чтобы начать процедуру банкротства, следует подать в суд соответствующее заявление, которое станет основой для открытия дела о неплатежеспособности физического лица.

Необходимые документы, подача заявления

Правильно собранный пакет документов является гарантией того, что дело о банкротстве определенного гражданина будет рассмотрено без промедлений. В противном случае, ввиду предоставления дополнительного времени на подготовку необходимых бумаг, процесс признания заемщика неплатежеспособным может существенно растянуться.

В пакет документов должны входить:

копия паспорта, ИНН и СНИЛС;
свидетельство о браке/разводе;
свидетельства о рождении детей;
документ, который подтверждает наличие/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
документы, где отражены все сведения об имеющихся задолженностях;

справки о доходах за последние три года трудовой деятельности;
документы, подтверждающие право владения жильем, земельным участком, транспортным средством;
сведения об описанном и залоговом имуществе;
документы, подтверждающие инвалидность, опекунство, безработный статус, – при наличии;
банковские справки о наличии определенной суммы средств на личном/депозитном счету физического лица;
полный перечень кредиторов с указанием ФИО/наименования организации, места регистрации, суммы задолженности;
заявление физического лица о признании его банкротом.

Подготовка документов и необходимых справок, как правило, занимает около одной недели. Заняться ею можно как самостоятельно, так и с помощью юристов. Собранные документы указываются в виде перечня в конце заявления и прикладываются к нему. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации может осуществляться лично заявителем, с помощью почтовых услуг либо через интернет в электронном виде. Приблизительные расходы, в которые входят оплата госпошлины и работы финуправляющего, составят порядка 30 тысяч рублей. Заседание арбитражного суда будет назначено через один-два месяца после подачи заявления.

Основные этапы процедуры банкротства:

регистрация заявления и вынесение судом определения, которое подразумевает начало реструктуризации задолженности;
непосредственно разработка и утверждение плана реструктуризации долга, срок исполнения которого рассчитан до трех лет;
объявление физического лица банкротом, основанием для которого может стать невыполнение плана реструктуризации либо срыв сроков по выплатам.

Начало процедуры банкротства приходится на первое заседание, итогом которого обязательно станет введение одной из двух возможных процедур — реструктуризации долга и реализации имущества. Если первую процедуру можно обойти стороной, то через вторую процедуру проходят абсолютно все заявители, которые претендуют на получение статуса банкрота.

Этап реструктуризации длится в среднем полгода. Его имеют право пропустить те заявители, которые не имеют дохода на дату проведения заседания, привлекались к административной (фиктивное/преднамеренное банкротство) и уголовной ответственности (ст.158-168). Для этого следует подготовить ходатайство, заявить о котором возможно непосредственно по ходу заседания.

Если физическое лицо официально будет признано банкротом, к делу привлекаются представители исполнительного производства, в частности судебные приставы, которые начинают процедуру описи и оценки имущества должника с последующей реализацией.
Этап реализации имущества может длиться от четырех до шести месяцев. Сроки зависят от количества имущества задолжника, которое будет продано.

Вырученные от продажи средства, как правило, будут использованы в качестве основного источника полного либо частичного погашения сложившейся задолженности перед кредиторами.

В качестве исключения не подлежит реализации следующее имущество задолжника:

единственное жилье и земельный участок задолжника, где проживает его семья;
предметы интерьера и продукты питания;
имущество для профессиональной деятельности, стоимость которого не превышает 100 МРОТ;
призы и награды государственного значения.

Вся процедура банкротства занимает полгода и не может длиться менее установленного законом срока, как это зачастую заявляют псевдоюристы.

Последствия процедуры банкротства для должника и других участников

Первые трудности могут ждать заявителя уже на стадии реструктуризации. Это блокировка имеющихся банковских карт, арест имущества, возможная продажа акций и оформление новых кредитов, средства которых пойдут на оплату выполнения плана реструктуризации. С момента назначения статуса и в течение следующих 5 лет физическое лицо не может заново начать процедуру банкротства.

При оформлении займа следует обязательно сообщать о своем статусе. В течение 3 лет будет действовать запрет занимать руководящие должности. Выезд за границу может быть запрещен только с момента признания физического лица банкротом и до завершения процесса. В остальных случаях выезд является открытым.

Пожалуй, самый неприятный момент процедуры для должника — это опись и реализация движимого/недвижимого имущества. А если его нет? Что делать в таком случае?
Согласно статистике, порядка 80% заявителей не владеют дорогостоящим имуществом, к которому можно отнести квартиры, дома и земельные участки, машины, предметы искусства и драгоценности.

В таких случаях заявитель вынужден самостоятельно составлять необходимый перечень и передавать его управляющему для принятия решения о включении в реализацию. Что касается родственников банкрота, то здесь не может возникать никаких ограничений, равно как и распространения статуса.

Банкротство — это процедура в отношении только одного лица. И если близкие родственники не выступают в качестве поручителей по обязательствам заявителя, ответственности они не несут.

Для кредиторов введение этапа реструктуризации/реализации имущества означает только одно — невозможность возврата задолженности банкрота, а также наложения штрафных санкций. Если кредитор намеревается выставить требования к неплательщику, заявить об этом он может исключительно через процедуру банкротства. Для этого кредитору следует направить заявление на включение его в реестр кредиторов.

Если речь идет о кредитных организациях, в которых у предполагаемого банкрота открыты счета, в том числе карточные, они обязаны наложить на них временные ограничения и заблокировать их. В данном случае не стоит паниковать: заявителю необходимо просто обратиться к управляющему, чтобы проблема была решена в кратчайшие сроки.