Где открыть индивидуальный инвестиционный счет — обзор и рекомендации

Индивидуальный инвестсчет — это договор, который заключается между физическим лицом (инвестором) и управляющей организацией. Согласно договору, организация распоряжается средствами инвестора для получения наибольшей прибыли в пределах счета.

Чаще всего средства вкладываются в акции и облигации. Вложения в ИИС позволяют получать доход, значительно превышающий ставки по депозитам. Инвестирование в индивидуальные инвестсчета — относительно новый финансовый инструмент, который стал доступен для граждан РФ только в 2015 году. Во многих странах вложения в ИИС активно используются для сохранения и приумножения финансовых ресурсов уже на протяжении длительного времени.

Индивидуальные инвестиционные счета имеют следующие особенности:

• один человек может открыть только один инвестсчет;
• инвестировать денежные средства можно исключительно в рублях;
• максимальная сумма вложений не должна быть выше 400 тысяч рублей;
• владельцы ИИС могу получать налоговые вычеты по доходам или взносам;
• договор на открытие ИИС может быть заключен не меньше чем на три года (при закрытии инвестсчета раньше этого срока налоговые вычеты не предусмотрены).

Как выбрать инвестиционную стратегию

На рынке финансовых услуг работает много организаций, предлагающих услуги по открытию ИИС: это банки и управляющие компании. В нашем дальнейшем обзоре собраны самые популярные и надежные из них.

Выбирая организацию, необходимо обращать внимание на ее надежность и наличие лицензии, а также на условия, которые она предлагает инвесторам.

Важно правильно определить стратегию инвестирования.

При ее выборе следует учитывать такие факторы:

• текущую экономическую ситуацию;
• готовность идти на риск для получения более высокой прибыли;
• сумму и период вложений;
• специализацию управляющей компании.

Согласно Закону №156-ФЗ, организация, предлагающая открытие инвестиционных счетов, должна обладать собственными ресурсами в сумме не менее 80 миллионов рублей. Самыми крупными организациями являются банки Сбербанк, «Газпромбанк», «ВТБ 24», «Открытие», компании «ФИНАМ», «Альфа-Капитал» и другие.

ИИС от Сбербанка

Один из лидеров финансового рынка России предлагает открытие индивидуальных инвестиционных счетов.

Выбор Сбербанка для открытия ИИС обладает следующими преимуществами:

• банк имеет высокий уровень надежности, а значит, средства будут защищены;
• банк имеет развитую сеть филиалов по всей стране;
• инвесторы, вкладывающие средства в ИИС, имеют возможность получать доход на банковскую карту Сбербанка.

Индивидуальный инвестсчет можно открыть как в отделении банка, так и в режиме онлайн, что очень удобно.

Своим клиентам Сбербанк предлагает бесплатные курсы и семинары по открытию и использованию ИИС, инструкции по вложению средств. Клиенты, прошедшие такое обучение, могут с легкостью осуществлять торговые операции на фондовом рынке.

За совершение операций с ИИС банк взимает комиссию. Размер комиссии зависит от типа сделки, ее суммы, и региона, в котором она совершается. В Сбербанке можно открыть ИИС по тарифам «Активный» или «Самостоятельный». Тариф «Активный» предполагает меньшую комиссию.

«ВТБ 24»

Еще один крупный банк, в котором можно открыть индивидуальный инвестиционный счет, — это «ВТБ 24». Банк позволяет клиентам выводить средства с ИИС до момента окончания срока действия договора.

Основные тарифные планы, которые предлагает банк своим клиентам — «Стартовый» и «Общий». Первый открывает бесплатно, а за обслуживание придется платить 3,5 тысячи рублей в год. «Общий» тариф предусматривает плату 4,2 тысячи рублей за открытие и 1225 рублей за обслуживание.

Специалистами банковской организации разработаны различные финансовые стратегии, позволяющие вложенным средствам работать без участия инвесторов.

Это такие пакеты, как «Бизнес-старт», «Бизнес-класс», «Персональный», «ВЭД» и другие.

Открыть счет можно только при посещении отделения банка. Вместе с открытием ИИС происходит оформление текущего и мастер-счета. Минимальный пакет предполагает внесение платы за обслуживание в сумме 3700 рублей.

«Газпромбанк»

Для открытия счета в «Газпромбанке» клиент должен иметь стабильный, официальный и подтвержденный доход. Максимальная сумма, которая может быть внесена на счет в течение одного года, составляет 400 тысяч рублей. Пополнять счет в рамках лимита можно неограниченное количество раз, а вот снимать средства до окончания срока действия договора – даже частично – запрещается.

«Газпромбанк» предлагает клиентам получать доход от инвестиций, используя один из нескольких тарифных планов, отличающихся уровнем риска и потенциальной прибыльностью. Управлять ИИС можно на бирже или инвестируя в оборот (первый способ требует наличия определенных знаний, но может принести более высокий доход).

Чтобы открыть счет, необходимо обратиться в одно из банковских отделений, оказывающих подобные услуги. С перечнем таких отделений можно ознакомиться на сайте организации или позвонив на горячую линию банка.

«ФИНАМ»

«ФИНАМ» – один из крупнейших брокеров в России, он имеет максимальный рейтинг надежности. Оператор имеет множество предложений для частных инвесторов. Доходность вложений может достигать в среднем 17-20% или выше. Минимальная сумма вложений составляет 5000 рублей, однако для совершения торговых операций на счету должно находиться минимум 30 тысяч рублей. Пополнять ИИС можно неограниченное количество раз в течение года, но при этом сумма пополнения не может превышать установленный лимит.

«ФИНАМ» предлагает интересные условия инвестирования для частных вкладчиков, начинающих и действующих трейдеров.

Каждый инвестор может выбрать одну из четырех предложенных стратегий управления средствами: как с минимальными, так и с повышенными рисками.

Открыть счет можно как в офисе организации, так и в режиме онлайн.

«Открытие»

Инвестиционный счет можно открыть в любом офисе банка. На сайте организации расположен удобный калькулятор, позволяющий определить доходность вложения средств по каждой из программ.

Открыть счет можно в офисе банка или через интернет, с помощью портала Госуслуг. Специалисты банка предлагают готовые инвестиционные решения — восемь стратегий, рассчитанных на разный уровень рисков и доходности. На сайте организации можно ознакомиться с методиками расчета ожидаемой доходности каждого из решений, чтобы выбрать наиболее подходящее из них. В инвестиционных проектах можно участвовать самостоятельно или при помощи специалистов.

Минимальный порог инвестирования — 50 тысяч рублей. Как и в других организациях, счет открывается не меньше чем на три года. При закрытии счета раньше этого времени произойдет потеря налоговых льгот. Если за это время уже был получен налоговый вычет, средства придется вернуть. Частичное снятие средств со счета не допускается.

«Альфа-капитал»

«Альфа-капитал» представляет собой управляющую компанию, предлагающую три стратегии доверительного управления.

Организация имеет серьезный опыт работы на рынке и максимальный рейтинг надежности.

Именно поэтому ей доверяют свои средства многие частные инвесторы.

Минимальная сумма вложений по всем трем программам составляет 10 тысяч рублей. Стратегии с наименьшими рисками предполагают вложение средств в ОФЗ и корпоративные облигации. Стратегия «Точки роста» предполагает вложение средств в акции из индекса ММВБ. Риск в данном случае зависит от динамики акций. Доходность по трем этим стратегиям может составлять от 16% до 20%.

Для открытия счета нужно иметь паспорт и ИНН. Компания предоставляет возможность открытия счета в режиме онлайн. Специалисты организации оказывают консультационную поддержку на всех этапах оформления документов и управления счетом. Контролировать инвестсчет можно через личный кабинет на сайте организации.