Особенности займов под залог ПТС

Иногда в жизни случаются ситуации, когда возникает срочная потребность в дополнительных средствах. Для получения помощи можно обратиться к организациям, предоставляющим деньги на условии обеспечения.

В данном случае для владельцев авто доступно немного больше опций, поскольку они могут взять займ под залог ПТС (паспорт транспортного средства) в автоломбардах и финучреждениях, предоставляющих потребительские кредиты. Но прежде чем идти в отделение, давайте узнаем, на каких условиях они работают, какие требования предъявляют к автомобилю и в чем особенности сделок.

Общие понятия о кредитах под залог ПТС

Возникновение и рост популярности подобного рода займов объясняется тем, что не все люди могут занять сразу всю необходимую сумму у друзей или родственников, поэтому они вынуждены обращаться к кредиторам.

Владельцы автомобилей могут получить кредит, предоставив ТС в качестве залога.

Деньги могут быть перечислены как на банковский счет, так и выданы наличными в точке обслуживания.

Размер кредита регулируется лишь рыночной стоимостью машины, которая зависит от технических характеристик, возраста и ее состояния. При этом кредитор получает ПТС, но физически автомобиль остается у владельца. Подобные условия позволяют рассчитывать на получение средств даже гражданам с плохой кредитной историей.

Обычно займ под залог ПТС выдают автоломбарды или дилеры. Также на подобных условиях готовы сотрудничать и некоторые МФО.

Но наиболее выгодные условия сотрудничества — у банков. От конкурентов они отличаются длительным периодом погашения и сравнительно низкой переплатой. Для получения точных условий сделки необходимо будет посетить филиал, поскольку персональные требования к клиентам учреждения устанавливают, основываясь на собственной кредитной политике.

Сотрудничество с каждым из кредиторов мы подробнее изучим ниже.

Особенности кредитования

Рядовым гражданам не стоит путать займ под залог ПТС и автомобиля. В первом случае банк получает лишь документы на машину, но владелец может продолжать ее использовать без возможности продажи, дарения или обмена. Во втором — заимодатель изымает ТС до полного погашения задолженности и хранит его на стоянке.

Обязательным условием обеих сделок является страхование машины от повреждений и угона за счет клиента.

Как получить займ под ПТС

К преимуществам данного вида кредитования можно отнести отсутствие обязательного отчета перед заимодателем об использовании автомобиля. Кроме того, отдельные микрофинансовые организации дают возможность заполнять заявку в режиме онлайн, что позволяет получить предварительные условия будущего сотрудничества. Однако полностью завершенной сделка будет считаться лишь после изучения состояния транспортного средства оценщиком.

Договор с кредитором обязательно должен регламентировать такие вопросы, как ответственность сторон в случае нарушения условий, способы погашения, процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Составляется он в двух экземплярах — по одной для каждой стороны и является документом, на который будет ориентироваться суд при разрешении спорных ситуаций, если таковые возникнут.

Поскольку сегмент быстрых займов развивается довольно стремительно, на нем также растет и количество фирм-однодневок, зарабатывающих отнюдь не на выдаче кредитов.

Чтобы не стать жертвой мошенников, перед подписанием документа, необходимо изучить рынок и выделить наиболее надежные компании. Пунктами, на которые стоит обратить внимание, являются: телефон и юридический адрес, лицензия ЦБ РФ и регистрация. Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы сотрудникам МФО.

Требования к заемщику и автомобилю

Несмотря на простоту и скорость оформления займа, общим требованиям клиент все-таки должен соответствовать. Помимо владения автомобилем, потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны. Кроме того, займ должен быть погашен до наступления 75-летнего возраста.

Ряд требований заимодатели предъявляют и к транспортному средству. Например, отечественный автомобиль не должен быть старше 5 лет, для иномарок этот порог составляет семь лет. Естественно, машина не может быть залогом по другому кредиту.

В качестве обеспечения рассматриваются легковые и грузовые автомобили, а также мотоциклы.

Независимо от грузоподъемности, автомобиль должен пройти техосмотр и не иметь следов вмятин или царапин. Также перед залогом необходимо оформить страхование КАСКО.

Куда обращаться за кредитом

Банк

Кредиты под залог ПТС банки начали выдавать недавно и, поскольку для них данный сегмент является новинкой, не каждая организация имеет в своей линейке подобные продукты. При этом банки предлагают своим клиентам более высокие суммы под низкие проценты и длительный срок погашения.

Но чтобы получить займ, кандидату придется подготовить пакет документов, подтверждающий его платежеспособность.

Банки предлагают собственнику до 70% стоимости ТС на срок до семи лет. Помимо физических лиц, они также готовы работать с владельцами малого и среднего бизнеса и юридическими лицами.

Автоломбард

Данные учреждения специализируются на выдаче потребительских кредитов под залог ПТС или авто. После согласования процентной ставки, владелец получает на руки 50-60% от оценочной стоимости автомобиля.

Сразу отметим, что зачастую стоимость обслуживания займов автоломбардов гораздо выше, чем в банках, поэтому в подобные отделения рекомендуется идти в крайних случаях.

МФО

В качестве альтернативы ломбардам можно рассматривать микрофинансовые организации. Они также довольно быстро рассматривают заявки при минимуме документов, а некоторые делают это даже в круглосуточном режиме. Обычно размер кредита колеблется от 80 до 100 тысяч рублей, а комиссия за предоставленные заемные средства сопоставима со ставками автоломбардов.

Как получить кредит

Прежде всего, необходимо заполнить соответствующую форму на сайте организации и провести оценку автомобиля.

После согласования условий сотрудничества, составляется в двух экземплярах договор, который подписывают обе стороны, и ПТС переходит в руки кредитора.

Клиент может получить деньги, как наличными в кассе учреждения, так и на банковский счет.

Список документов, которые потребуется для заключения сделки:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.
• Справка с постоянного места работы.
• Справка, подтверждающая доходы.
• Документы о регистрации ТС.
• ПТС.

В отдельных случаях кредитор может потребовать водительское удостоверение, копию трудовой книги, страховку на авто, а также договор купли-продажи на автомобиль и копию техпаспорта.

Обслуживание кредита

Одним из первых пунктов, на которые обращает внимание заемщик при подписании договора, является размер процентной ставки. Обычно самые выгодные предложения у банков и колеблются они на уровне 14-25% годовых.

В свою очередь МФО и автоломбарды могут устанавливать комиссию за свои услуги до 5% ежедневно от суммы основного долга. Подобные условия объясняются желанием компенсировать потери в случае неплатежеспособности заемщика.

Максимальная сумма кредита зависит от рыночной стоимости ТС, установленной экспертами при оценке. Размер займа зависит от типа учреждения, но зачастую не превышает 70% стоимости.