Чем кредит отличается от ссуды и в чем они похожи?

В финансовой среде существуют понятия, которые близки по своему назначению, но в то же время имеют определенные отличия. Такими понятиями являются кредит и ссуда. Если знать преимущества каждого из этих видов финансовых операций, их можно использовать с большей выгодой для себя.

Для начала давайте определим, что собой представляют кредиты и ссуды, и какой вид из этих финансовых взаимоотношений более распространен.

Общие определения кредита и ссуды

На сегодняшний день большое распространение и популярность получили именно кредиты, практически каждый сталкивался с ними в своей жизни. Кредит подразумевает под собой передачу денежных средств с обязательным начислением процентов за их использование. Кроме того, возврат кредитных средств должен осуществляться в строго установленный для этого срок.

В Гражданском кодексе РФ закреплено такое понятие, как «договор безвозмездного пользования», – это и есть ссуда.

Ссуда является видом экономических отношений, при котором участники сделки договариваются о передаче денежных средств или товаров во временное использование, при этом услуга может предоставляться без выплаты вознаграждения и процентов. Фактически ссуда представляет собой доверительное управление собственностью. Такой вид взаимоотношений был особенно востребован раньше — ссуды давались работодателями своим сотрудникам, к примеру, для приобретения жилья. Не теряет актуальности данный вид финансовых услуг и сегодня.

Таким образом, говоря простыми словами, ссудой можно считать долг, который берется заемщиком и возвращается им без процентов, а кредит — это долг, предусматривающий обязательное вознаграждение за его использование и возврат в строго определенный срок. При этом ссуда может быть разновидностью кредита.

Особенности кредитования

Кредитование регламентируется не только Гражданским кодексом, но и банковским правом. Кредит может быть целевым (выданным для определенных целей) и нецелевым (потребительским). За использование кредитных средств начисляются проценты. Кроме того, если заемщик вовремя не вносит платежи по кредиту, банки начисляют штрафы и пени, то есть общая сумма долга увеличивается. Поскольку задача банка при выдаче кредитов — получение прибыли, итоговая переплата для заемщиков может быть значительной.

Кредит выдается банком на определенных условиях, которые прописываются в договоре. Различные виды кредитов выдаются на разные сроки. Кредит возвращается частями на протяжении установленного периода по утвержденному графику. Если договор заключался с залоговым имуществом, до момента полного погашения кредита права заемщика на это имущество ограничиваются.
Договор кредитования обретает юридическую силу с момента его подписания.

Таким образом, главными отличительными особенностями кредита являются срочность, платность и возвратность.

Получить кредит, как правило, проще ссуды — для этого необходимо собрать пакет документов и обратиться в банк. Для получения ссуды желательно иметь доверительные отношения со ссудодателем.

Особенности оформления ссуды

Ссуда имеет более обширное значение, чем кредит, и может предусматривать предоставление в долг как денежных средств, так и имущества. Порядок и срок их использования закрепляются в специальном договоре.

По истечении установленного срока имущество либо средства должны быть возвращены, однако плата за их использование обычно не взимается.

Возможность начисления процентов не исключается, но не является обязательным условием, в отличие от кредитного договора. Ссуда может быть срочной и бессрочной. Организация или физическое лицо, предоставляющее ссуду, называется ссудодателем, а компания или физическое лицо, получающее ссуду, считается ссудополучателем. Правила ссуды устанавливаются самими участниками договорных отношений.

Безвозмездная ссуда сегодня предоставляется некоторыми предприятиями и организациями особенно ценным сотрудникам — заинтересованные работодатели предоставляют средства на приобретение жилья, автомобилей или бытовой техники без начисления процентов. Сроки возврата средств обсуждаются индивидуально: это могут быть разовые платежи или частичное удержание средств из заработной платы.

Основными видами ссуд являются имущественная — передача в использование земельных участков, недвижимости, транспорта и т. д., потребительская и банковская, выдаваемые на неотложные нужды. Кроме того, ссуды могут выдаваться по государственным программам в рамках поддержки бизнеса, молодых семей и т. д.

Договор оформления ссуды вступает в силу с момента фактической передачи имущества или денежных средств получателю. При оформлении ссуды не будет переплаты, как в случае с оформлением кредита, а также не будет кредитной истории. Получить ссуду сегодня не так уж и сложно, главное понимать, куда необходимо обращаться и какие документы для этого готовить.

Что выгоднее: кредит или ссуда

Прежде чем идти в банк за кредитом, хорошо подумайте — не лучше ли оформить ссуду.

Кроме банков, ссуду можно получить в кредитных организациях, ломбардах, а также непосредственно на предприятии или в организации, в которой Вы трудоустроены.

Делая выбор, сравните все плюсы и минусы кредитов и ссуд.

Подводя итоги, выделим основные отличия между данными финансовыми операциями:

• отсутствие процентов за использование средств при получении ссуды, в то время как при кредите они обязательны;
• средства и имущество, переданные по договору ссуды, заемщик получает лишь во временное пользование, тогда как при кредите он становится их обладателем;
• по договору кредитования можно передавать денежные средства, по договору ссуды — деньги и имущество;
• кредиты выдаются в банках, ссуды могут быть получены в небанковских организациях и учреждениях;
• при оформлении кредита устанавливаются строгие рамки возврата средств, договор ссуды может быть бессрочным.

Таким образом, несмотря на то что кредит и ссуда являются родственными определениями, между ними есть существенные отличия. Ссуда имеет ряд преимуществ перед кредитом, но какой услугой воспользоваться, каждый человек решает индивидуально, в зависимости от обстоятельств.