Дебетовые карты с кэшбеком. Сравниваем и выбираем лучшие

Банковские карты делают нашу жизнь значительно удобнее. Они не только позволяют осуществлять безналичные расчеты в сети и за ее пределами, но и дают возможность экономить средства, не прилагая для этого никаких усилий. В этой статье речь пойдет о дебетовых картах с кэшбеком, использование которых позволяет владельцам карт возвращать часть потраченных ими средств.

Суть кэшбека состоит в том, что при совершении платежей с использованием карты ее обладателю возвращается небольшая сумма: 0,5% — 10% от покупки — в зависимости от условий, установленных банком. Некоторые банки устанавливают минимальные проценты, дополнительно повышая ставки на определенные группы товаров.

Кэшбек может возвращаться в виде денег или бонусов, которые разрешается тратить в определенных магазинах. Средства или бонусы могут начисляться в конце каждого дня или месяца (большинство банков практикуют именно ежемесячный возврат). В течение месяца все бонусы суммируются, после чего начисляются одним платежом.

На снятие наличных, пополнение баланса телефона или электронных кошельков кэшбек не начисляется.

Услуга выгодна для тех владельцев карт, которые часто используют их для расчетов в магазинах и торговых центрах.

Функция кэшбека может быть подключена не только к дебетовым, но и к кредитным карточкам.

Как выбрать самую выгодную карту

Использование дебетовых карт с кэшбеком имеет свои особенности. Каждый банк устанавливает свои условия оформления карт, порядок и проценты возврата средств. Как правило, возврат денег осуществляется только при оплате покупок в определенных торговых сетях, с которыми сотрудничают банки, или при расчетах за определенные группы товаров.

К примеру, в Сбербанке действует бонусная программа, предусматривающая начисление 0,5% баллов за все покупки, но потратить баллы можно только в некоторых магазинах. «Тинькофф» начисляет различные проценты на разные категории товаров — топливо, лекарства, автоуслуги и т. д. На эти условия следует обращать внимание при выборе карты.

Иногда выплата кэшбека может зависеть от частоты использования карты и размера ежемесячного остатка на счете.

Если банком установлены ограничения и клиент их не выполняет, ожидаемая выгода не будет получена.

Еще одно условие, которое необходимо учитывать, выбирая карту — стоимость ее обслуживания. Некоторые банки устанавливают достаточно высокие проценты, которые не перекрываются суммами возврата.

Определить, какая карта самая выгодная для клиентов, невозможно, поскольку у каждого свои финансовые возможности и потребности. Мы предлагаем ознакомиться с самыми популярными предложениями банков, и сделать собственный выбор.

Карты от «Альфа-Банка»

«Альфа-Банк» выпускает дебетовые карты Cash Black, которые особенно выгодны для тех, кто много времени проводит за рулем автомобиля. Владельцам карт возвращается 10% средств, затраченных на автозаправках, 5% — от оплаты счетов в кафе и ресторанах. Скидки у партнеров Master Card по всему миру могут достигать 15%.

Кроме того, банком часто проводятся различные акции. К примеру, в настоящее время банк возвращает 16% от покупок, совершенных на заправках «Газпромнефтегаза». Доходность карты составляет до 8% от остатка средств. Обслуживание карты обходится в 1200 рублей за 12 месяцев. В месяц может вернуться не более 2000 рублей при условии осуществления расчетов на сумму не меньше 20000 рублей.

Что предлагает «Тинькофф»

«Тинькофф» предлагает своим клиентам обширный выбор дебетовых карт с кэшбеком. Самой выгодной из них можно считать карту «Тинькофф Black», по которой банковская организация обещает возвращать до 30% потраченных средств.

На практике возврат от 3% до 30% происходит при использовании клиентом специальных предложений партнеров банковской организации.

В остальных случаях при совершении расчетов возвращается от 1% до 5%.

Кроме кэшбека, банком начисляются проценты на остаток средств за каждый расчетный период (до 7%) при условии совершения покупок на сумму свыше 3000 рублей. Обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц. Если на карте хранится более 30000 рублей, обслуживание бесплатное. Еще один бонусом для владельцев карт является отсутствие комиссии при снятии средств в банкомате. Оформить карту можно в режиме онлайн с доставкой по месту проживания.

Карты с кэшбеком от Touch Bank

Touch Bank также предлагает достаточно выгодные условия для своих клиентов. Оформляя дебетовые карты с кэшбеком, клиенты получают 1% возврата от суммы всех покупок, до 3% бонусных баллов от покупок по выбранным категориям. Особенностью карт является их мультивалютность. Один бонусный балл равняется одному рублю. При накоплении баллы превращаются в рубли и зачисляются на карточный счет. Комиссия за обслуживание карты составляет 250 рублей в месяц.

Карта легко оформляется и бесплатно доставляется на дом. Touch Bank оформляет как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком, которые пользуются большим спросом и популярностью.

«Открытие» для путешественников

«Открытие» предлагает клиентам большой выбор дебетовых карт с кэшбеком, но одним из самых интересных предложений является «Карта Развлечений», которая бывает трех видов: базовая, оптимальная и премиальная. По этой карте осуществляется возврат от 4% до 10% сумм, потраченных на кафе, рестораны, кино, театры, боулинг, экскурсионные поездки, парки аттракционов и другие развлечения.

Оплата за обслуживание карты составляет от 99 до 2000 рублей в месяц.

Доходность на остаток средств — от 4% до 6,5%. Комиссия за снятие денег в банкоматах других банков не взимается.

Кэшбек от «Рокетбанка»

«Рокетбанк» предлагает возвращать 1% от всех платежей, осуществляемых с помощью карты. От 3% до 10% будет возвращаться за оплату товаров по категориям, выбранным клиентами (к примеру, «Яндекс.Такси» или «Ашан»).

Кэшбек начисляется в виде баллов, которыми можно компенсировать стоимость покупок. При оформлении карты клиент сразу получает 500 баллов. Столько же он получает при оформлении карты на человека, которому он посоветовал подключиться к услуге.

Обслуживание карты бесплатное или 290 рублей в месяц при подключении дополнительных функций. Пополнение карты и переводы с других карт выполняются бесплатно. На остаток средств начисляется 7,5%.

Предложение от Сбербанка

Крупнейший банк России предлагает возвращать до 10% бонусами по программе «Спасибо» (10% за покупки на автозаправках и поездки в «Яндекс.Такси», 5% за счета в кафе и ресторанах, 1,5% за покупки в супермаркетах, за все прочие покупки — 0,5%). Один бонус равняется одному рублю.

Тратить бонусы можно только в организация-партнерах финансового учреждения.

Впрочем, таких партнеров много, поэтому проблем с использованием бонусов у владельцев карт не возникает.

Обслуживание карты составляет 4900 рублей за 12 месяцев. Оформление карты выгодно в том случае, если пластик активно используется каждый месяц и сумма бонусов покрывает сумму ежемесячного обслуживания.

Бонусная программа от банка «ВТБ»

Дебетовые карты «ВТБ», как и карты Сбербанка, не предполагают кэшбек, но их можно подключать к программе «Коллекция», что позволяет получать бонусы и обменивать их на товары и услуги. Таким образом, карты можно считать аналогами «пластиков» с кэшбеком других банков.

Один балл начисляется за каждые 23 рубля, потраченные с карты «Прайм», 25 рублей, потраченные с классической или платиновой карты, 30 рублей — с золотой. В каталоге товаров, которые можно обменять на баллы, достаточно большой выбор. За баллы можно получить сертификаты на услуги или даже бытовую технику.

При активном использовании карты несложно собрать достаточное количество баллов, которые в денежном выражении будут вполне значимыми.