Депозитный счет в банке — его выгоды и недостатки, особенности открытия и использования

Каждый обладатель денежных сбережений может вложить их в банк и через установленное время получить прибыль, просто открыв депозитный счет. Однако для того, чтобы добиться гарантированного увеличения денежного капитала, необходимо знать обо всех подводных камнях, плюсах и минусах депозитов.

В переводе с латинского языка слово «депозит» означает «переданное на хранение». Денежные средства, передаваемые банку, используются для оформления кредитов, займов, ипотек, выдаваемых гражданам под определенные проценты. Через некоторые время на средства, переданные вкладчиком, банк начисляет дивиденды, прибавляемые к капиталу. Таким образом, депозит имеет свой период обращения и уровень доходности.

Доходность депозита зависит от его типа (депозит может быть срочным накопительным или до востребования).

Кроме того, на уровень прибыли влияют некоторые внешние факторы. К примеру, нестабильная экономическая ситуация и инфляционные процессы могут поглотить основную часть дохода, а выбор нестабильного банка грозит банкротством организации и потерей вложений.

Плюсы и минусы депозитов

Денежные вложения должны приносить доход, и это основное преимущество открытия депозитного счета в банке.

Но депозиты имеют и другие преимущества:

• легкость открытия счета;
• возможность внесения на депозитный счет любой суммы;
• стабильность прироста денежного капитала;
• гарантия возврата депозитного вклада вместе с процентами (при выборе надежного банка);
• надежность и минимальный риск финансовых операций;
• возможность оформления кредита под залог депозита.

Открытие депозитных счетов практикуется уже много лет, поэтому данный способ приумножения финансовых ресурсов является проверенным и достаточно популярным.

Но, в то же время, открытие депозитов имеет и свои минусы:

• подверженность вкладов инфляционным процессам;
• отсутствие гарантии образования финансовых проблем в банковской организации;
• риск взимания скрытых комиссий и установления непрозрачных условий денежных вложений.

Кроме того, если проценты больше ставки рефинансирования, с начисленной прибыли может взиматься налог.

Виды вкладов и их особенности

Приняв решение об открытии депозитного счета, необходимо определиться с видом денежного вклада, от которого напрямую зависит, какой доход принесут вложенные средства.

Вид вклада	Преимущества	Недостатки
Срочный	Высокий уровень прибыли, предусматривающий возможность получения процентов ежемесячно или раз в квартал	Невозможность снятия депозита в любое время до окончания периода его действия без потери дивидендов
Накопительный	Средний уровень прибыли, гарантия сохранности реальной ценности денег	Невысокая ликвидность
До востребования	Возможность снятия депозита в любое время до окончания периода его действия без потери дивидендов	Невысокие процентные ставки и уровень дохода

На что обращать внимание при открытии счета

Оценив все преимущества и недостатки открытия счета, выбрав подходящий вид вклада, следует проанализировать следующие моменты: уровень инфляции; доходность открытия депозитных счетов в разных банках; надежность банковских организаций.

Первый из этих пунктов — уровень инфляции имеет ключевое значение. Открыв депозитный счет при высоких темпах инфляции, по истечении периода его действия вкладчик может получить ожидаемые доходы, но потребительская корзина к этому времени значительно подорожает. Это приведет к тому, что он сможет приобрести за полученные деньги намного меньше товаров, чем мог бы до открытия счета.

Оценив уровень инфляции, необходимо переходить к сравнению процентных ставок по депозитам в различных банках. Чем больше процентная ставка — тем лучше. После этого для определения возможного уровня дохода следует произвести простые расчеты.

При срочном депозите сумма вложений умножается на период хранения и процентную ставку.

Для определения уровня прибыли из нормы процентов банка отнимается показатель инфляции, после чего полученное число умножается на сумму и период вклада.

Накопительные вклады и депозиты до востребования рассчитываются по индивидуальным формулам.

Как выбрать надежный банк для открытия счета

Поскольку банки также заинтересованы в получении прибыли, следует внимательно изучать условия, которые они предлагают своим вкладчикам.

Необходимо обращать внимание на следующие характеристики:

• присутствие скрытых комиссий;
• наличие непрозрачных условий начисления процентов;
• наличие факторов, влияющих на прибыль (заключение договора страхования, использование пластиковой карты и т. д.);
• наличие специальных условий снятия депозита.

Надежные банковские учреждения должны предлагать своим клиентам прозрачные возможности вложения денежных средств. При наличии одного или нескольких перечисленных факторов следует задуматься, открывать ли счет в выбранном учреждении.

Следует помнить и о том, что уровень дохода, который можно получить, зависит от суммы вклада. Чем больше будет сумма вклада, тем выше может быть доход. Кроме того, уровень прибыли может зависеть от вида валюты — рублевый вклад может принести один доход, долларовый — другой.