Все, что Вам нужно знать о брокерском счете «Тинькофф» — его плюсы и минусы

Зачастую свои накопления россияне доверяют банкам либо вкладывают их в недвижимость. Но с учетом того, что стоимость последней падает даже в Москве, арендная доходность перестала оправдывать себя, равно как и прибыль, получаемая за счет наличия вклада в одной из кредитных организаций. Обеспечить себе вклад со ставкой больше 10% годовых, да еще и в рублевой валюте, сегодня практически нереально. Доходность же по вкладам в инвалюте плавно стремится к нулю.

А вот уровень финансовой грамотности у населения неизменно растет. На фоне такой тенденции все больший интерес проявляется к фондовому рынку. В целях удовлетворения потенциального спроса к последнему и его финансовым инструментам в октябре 2016 года «Тинькофф банком» был запущен новый проект — «Инвестиции». Многие ждали этого момента, ведь его давно анонсировали.

С этого времени и до сегодняшней публикации прошел почти год. Интересно, как этот сервис успел зарекомендовать себя, какие отзывы и рекомендации оставляют о нем простые люди (напомним, «Тинькофф» ранее заявлял, что освоить процесс инвестирования могут даже домохозяйки). Эта статья будет актуальной для тех, кто еще не успел познакомиться с брокерским счетом «Тинькофф »и раздумывает над покупкой акций через него.

Сервис «Тинькофф Инвестиции»: возможности для начинающих инвесторов

«Тинькофф Инвестиции» является совместным детищем банка и «БКС Брокер», основанным под брендом «Тинькофф».

Клиентам банка доступна покупка акций корпораций, как зарубежного, так и отечественного происхождения, а также инструментов долгового рынка.

Это облигации и еврооблигации, номиналом в инвалюте.

Приобретаемые ценные бумаги вращаются на российских и иностранных биржах (Американские, Лондонская, Московская).

Таким образом, клиенты получают возможность осуществления инвестиций в инструменты фондового рынка, используя платформу «Тинькофф» и заручившись мировой поддержкой «БКС», будучи просто дома перед экраном собственного компьютера.

Условия и тарифы

Осуществлению прямых инвестиций, как правило, предшествует необходимость оставления заявки на сайте банке. На связь с клиентом выйдут практически в этот же день для согласования времени встречи с представителем и подписания договора с «БСК».

С момента подписания договора до фактической покупки ценных бумаг в личном кабинете интернет-банка должно пройти не меньше двух рабочих дней. При этом никакого дополнительного программного обеспечения для собственного компьютера не нужно заранее предусматривать.

Покупка акций компании осуществляется всего в несколько кликов. Это выбор ее из списка плюс оплата банковской картой «Тинькофф». По принципу напоминает шоппинг в интернет-магазине.

Пополнение брокерского счета «БКС Брокер» — дело пары минут. Зачисления производятся моментально и не требуют оплаты дополнительных комиссий. По факту клиент располагает небольшой порцией аналитических сведений. Это график стоимости ценных бумаг плюс текущая стоимость. Еще один удобный функционал — возможность отфильтровать бумаги с учетом уровня доходности за конкретный период времени.

Если Вы еще не присоединились к числу клиентов банка, наряду с брокерским договором для подписания Вам привезут и банковскую карточку.

Тарифы, связанные с покупкой и продажей ценных бумаг, — упрощенные. Комиссия при осуществлении сделок (покупки либо продажи фининструментов) равна 0,3% от суммы стоимости сделки, т. е. минимум 99 рублей.

Комиссия брокера при покупке-продаже облигаций, номиналом в инвалюте, и акций устанавливается с учетом официального курса, установленного Банком России для определенной валюты на момент заключения сделки. Списание комиссии с клиентского счета происходит в день заключения сделки.

Никакой допкомиссии, как это бывает в случае с традиционными брокерскими счетами, здесь нет.

Плата, связанная с открытием-закрытием брокерского счета, пополнением и выводом средств, а также таковая за содержание счета и другие платы отсутствуют.

Преимущества и недостатки

Для того чтобы решить для себя, стоит инвестировать с помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» или нет, предлагаем ознакомиться с основными плюсами и минусами этого совместного проекта, которые уже отметить пользователи.

Преимущества сервиса:

нет необходимости в посещении брокерского отделения в целях заключения договора, — Вас посетят в удобное для вас время, будь то на дому, или на работе;
возможность осуществления всех операций с помощью Интернет, и используя только платформу банка, — отдельное программное обеспечение устанавливать не нужно, равно как и разбираться во всех тонкостях его использования и настройках; а всю работу можно перенести и на телефон, установив мобильное приложение;
на все операции установлен единый тариф, предусматривающий также возможные расходы вкладчика;
отсутствие платы, связанной с содержанием брокерского счета, услугами депозитария открытием и закрытием брокерского счета, пополнением и выводом средств;
возможность приобретения иностранных ценных бумаг, — используя новый сервис, Вы можете покупать не только ценные бумаги российских компаний (Сбербанк, «Лукойл», «Газпром», «Магнит», «Роснефть», «Норильский Никель» и т. д.), но и иностранных. В числе последних Google, Apple, Facebook, Tesla, Walt Disney, McDonalds и прочие корпорации, торгующие на зарубежных биржах (Лондонской, Нью-Йоркской, NASDAQ). Отсюда — отсутствие необходимости открытия сразу нескольких счетов, чтобы не потерять возможность инвестирования за пределами России.

Недостатки сервиса:

высокий тариф по сравнению с таковым у традиционных брокеров, — это 0,3% от суммы, но минимум 99 рублей при совершении одной сделки покупки-продажи российских ценных бумаг (для сравнения: в «Открытии» тарифный план для самостоятельного управления портфелем — 0, 057% от стоимости покупки-продажи);
консервативное количество фининструментов (порядка 100 акций и 80 облигаций), доступное пользователям для осуществления сделки, — в планах у «Тинькофф» расширить этот перечень для торговли;
не предусмотрена услуга, связанная с маржинальной торговлей, т. е. приобрести акции с плечом (взяв кредит) нельзя;
нет возможности видеть заявки других продавцов на бирже — сам «стакан», а, значит, — знать, за сколько будут куплены акции после подачи заявки. Например, Вы намерены купить десяток акции по цене в 100 рублей. Однако реальных продавцов с таким количеством бумаг в данный момент на рынке нет. Но есть пять продавцов, которые поставили цену 100 рублей, и еще пять — 95 рублей. Поэтому получится купить только 5 штук по одной цене и 5 штук по другой. Комиссия же будет списываться из расчета 10 акций, приобретенных по 100-рублевой стоимости.

Итак, проанализировав все плюсы и минусы совместного продукта «БКС» и банка, можно сделать вывод, что сервис больше предназначен для новичков, не имеющих еще активного опыта инвестирования в ценные бумаги.

Подойдет и для тех, кто хочет расшить свой финансовый кругозор, приобретая акции и облигации крупных иностранных и российских компаний, но в силу определенных причин не готов пользоваться услугами лицензионных посредников напрямую на фондовом рынке. Инвестирование через знакомый интернет-банк — разумное решение без влияния на привычный образ жизни.

Опытному инвестору тоже есть чем заняться с той оговоркой, что активные инвестиции, трейдинг и ежедневные спекуляции не удастся в полной мере реализовать.

А с учетом того, что приобретение ценных бумаг требует оплаты повышенной комиссии, осуществлять инвестиции будет гораздо проще через традиционных брокеров. Люди часто отказываются от посредника в лице банка.

Лучше потратить время на изучение основ, порядка взаимодействия с различными брокерами на фондовом рынке, чем переплачивать за, казалось бы, стандартные операции, связанные с покупкой и продажей финансовых инструментов.