Все правовые способы не платить по кредиту

Кредиты на различные нужды достаточно прочно вошли в нашу жизнь, заняв в ней определенную нишу получения определенных возможностей в рассрочку. Зачастую это продолжает всех устраивать, пока не наступает момент временной неплатежеспособности клиента, вызванной как безотлагательными причинами, так и недобросовестным отношением к порядку оплаты.

Тем не менее, для учреждения банка просрочка в платежах запускает соответствующий механизм по начислению пени и штрафов за каждый день неоплаченной задолженности.

Как снять с себя ярмо кредита на законных основаниях и спокойно жить дальше? Что грозит клиенту банка за просроченные платежи? Как быть с коллекторами? Давайте разбираться.

О потенциальных санкциях и корректном поведении с коллекторами

Если речь идет о задолженности по потребительскому кредиту, размер которого является незначительным и варьируется в пределах 50 тысяч рублей, банк-кредитор может на первоначальном этапе наложить штрафные санкции на должника.

Обращение с исковым заявлением в мировой суд банка-кредитора последует только при наличии более двух-трех просрочек.

Тогда дело перейдет в руки судебных приставов, которые обяжут задолжника выплатить кредит уже в принудительном порядке.

В данном случае ответчик имеет право обжаловать судебный приказ о взыскании задолженности в течение десяти дней. В качестве оснований может выступать как рассмотрение дела без участия сторон, так и упущение по срокам, которое связано с запоздалым получением соответствующего извещения задолжником. Непосредственно на снятие долга это, несомненно, не сможет повлиять, но позволит значительно выиграть во времени.

Как самостоятельно заполнить заявление об отмене приказа и подать его в высшую инстанцию, читайте здесь.

О коллекторских агентствах и корректном поведении с ними

Когда размеры и сроки задолженности по кредиту значительно больше, банк может привлечь к делу коллекторские агентства, деятельность которых обычно не отличается лояльными методами по отношению к должникам. Здесь главное помнить, что коллекторы не имеют право требовать вернуть долг, пока не будет представлена копия договора цессии. Вступать с ними в разговор и тем более в прения также не является обязательным.

Не угрожает должнику и уголовная ответственность, которой так часто пугают коллекторы. Максимум, что может предпринять банк-кредитор, – это взыскание долга, пени и штрафов в судебном порядке, которое также можно обжаловать в десятидневный срок в судебном порядке. В таком случае можно выдвинуть просьбу об отсрочке платежа либо получении рассрочки по задолженности. Не стоит опасаться присутствия на судебном заседании представителей банка или коллекторского агентства. Пусть это не останавливает ответчика. На заседании их присутствие отмечается крайне редко.

О сроке исковой давности и его предназначении

В качестве правомерного способа, как не платить кредит, может быть вполне рассмотрено дожидание истечения срока исковой давности. Согласно законодательству, по истечении трех лет договор между заемщиком и банком-кредитором утрачивает свою юридическую силу.

Это правило работает исключительно в том случае, когда должник в полном смысле слова бездействует, то есть не вносит никаких средств по кредиту, не выходит на связь и не реагирует на звонки от учреждения банка и коллекторских агентств, а также прежде не давал письменных обязательств по возвращению задолженности.

В противном случае исковая давность не может применяться судом.

О банкротстве физических лиц и его минусах

Если размер общей задолженности достигает порядка полумиллиона рублей либо гораздо выше, а просрочки по платежам составляют более трех месяцев, правомерным действием по аннулированию своих долговых обязательств перед кредитором является объявление о собственной финансовой несостоятельности, то есть признание себя банкротом.

Чтобы начать процедуру по банкротству, следует обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением, к которому необходимо подкрепить веские аргументы. Сделать это вправе как кредиторы, так и непосредственно должники. На первоначальном этапе оценивается способность физического лица отвечать за присвоенные ему обязательства по платежам, наличие недвижимости в собственности, а также дополнительные возможности осуществлять оплату долгов.

В течение двух месяцев после подачи заявления должником в суд кредитор имеет право подать аналогичное исковое заявление в суд, где излагается требование оплатить задолженность.
Проще говоря, процедура банкротства подразумевает для должника реализацию его имущества в счет погашения долга. Продаже не могут подлежать предметы обихода, которые служат в качестве интерьера обычной домашней обстановки, предметы для ведения профессиональной деятельности, возможные награды и призы государственного значения, а также единственное жилье должника. После этого должник будет официально признан банкротом и полностью освободится от уплаты кредита.

О требованиях выплатить задолженность к поручителям

В достаточно щекотливом положении могут оказаться поручители, которые на добровольных основаниях дали свое согласие отвечать за выполнение чужих долговых обязательств перед кредитором. Как поступить в таком случае?

Отвечать все-таки придется, у банка для этого есть все законные основания, отрицать которые поручители попросту не имеют права. В качестве выхода из ситуации могут стать только выплаты по кредиту в полном размере. Далее можно потребовать возвращение своих средств с должника в судебном порядке.

О микрокредитах и возможностях не оплачивать их

С таким понятием, как «микрофинансирование», многие наверняка уже успели не только познакомиться, но и обжечься. Тем не менее, законодательство не запрещает полностью деятельность подобных организаций, которые предоставляют микрозаймы под высокий годовой процент, часто без справки о доходах и иных документов, кроме паспорта.

Когда размеры суммы по задолженности нарастают, словно снежный ком, единственно правильным решением в таком случае станет обращение задолжника в суд с просьбой признать сделку крайне невыгодной, то есть кабальной.

Важно! Согласно последним поправкам кредитная организация не имеет право выдвигать требование к задолжнику о возвращении долга в четырехкратном размере.

О переуступке права требования третьему лицу

Пожалуй, последним способом, который позволяет разрешить ситуацию по сложившейся задолженности законным способом, может послужить выкуп собственного долга у банка-кредитора вместе со всеми начисленными пенями и штрафами. Сделать это реально только по договору цессии.

Для банка передача прав требования долгов третьим лицам означает достаточное выгодное мероприятие, которое способствует хотя бы минимальному возмещению понесенных убытков. Обычно подобным правом наделяются коллекторские агентства, которые выкупают долги с приличной скидкой, а потом требуют с должника круглую сумму.

Тем не менее, в качестве третьего лица могут выступать физические лица. Обычно данная возможность не придается огласке учреждениями банка, поскольку несет в себе крайне невыгодные условия.

Прежде чем освободиться от проблемного кредита, банк обязан уведомить об этом должника за один месяц. За это время можно как раз попробовать прийти к согласию с кредитором о самостоятельном выкупе долга. В качестве цессионария, то есть покупателя, согласно договору, официально будет выступать постороннее лицо, например, родственник или близкий приятель должника.

Вероятность того, что банк не пойдет навстречу должнику, все же существует. В таком случае можно использовать другой путь.

На сегодняшний день открыты соответствующие агентства, которые непосредственно занимаются выкупом проблемных кредитов и заключением последующих договоров о рассрочке на выгодных для покупателя условиях.

Конечно, это не бесплатная услуга, которая обязательно окупится доброжелателю.

Безусловно, чтобы жить спокойно и без забот, лучше не оформлять кредиты вовсе. Согласно законодательству, от выполнения своих обязательств по оплате кредита согласно договору заемщик не может освободиться, попросту перестав осуществлять платежи. Добровольно или принудительно придется вернуть долг. Не стоит наивно рассчитывать на помощь антиколлекторов, которые смогут найти лекарство от всех болезней. Напротив, в довесок к общему долгу можно получить и немалые расходы по оплате их услуг.