Как провести рефинансирование микрозаймов с выгодой для себя

Рефинансирование является одним из способов погашения проблемных займов: если долговые обязательства становится сложно выполнять, можно попробовать «обменять» существующий кредит на новый, который будет обходиться дешевле для заемщика. При этом важно успеть сделать это до того, как будут начислены пеня и штрафы.

Прибегнуть к этому методу можно на любой стадии действия договора, если это предусмотрено соглашением. Главное – внимательно изучить все доступные предложения и выбрать самые выгодные условия.

В чем суть рефинансирования?

Микрозаймы с каждым днем пользуются все большей популярностью: многие граждане используют их для своих потребительских нужд. Для их оформления не нужно собирать справки и документы, положенные при выдаче кредитов, что избавляет заемщиков от лишних усилий и временных затрат.

Из-за незначительных сумм, выдаваемых банками, микрозаймы имеют достаточно высокий процент возврата средств. Однако бывают ситуации, при которых у заемщиков возникают сложности с выплатой даже малых сумм кредитных денег. Здесь и приходит на помощь рефинансирование.

Суть рефинансирования заключается в том, что человек, имеющий кредит, оформляет новые кредитные обязательства, за счет которых погашает уже существующий заем.

Для заемщика при этом имеет значение снижение процентной ставки и общей долговой нагрузки. При рефинансировании микрозайма заемщик не получает наличные средства — они перечисляются сразу в счет погашения предыдущего кредита.

Когда это действительно выгодно

Некоторые заемщики, которые впервые сталкиваются с рефинансированием микрозаймов, могут не знать многих важных нюансов и особенностей проведения этой процедуры.

В результате из-за банальной ошибки, допущенной в расчетах, заемщик теряет еще большие средства, чем до перекредитования.

Важно знать, что рефинансирование микрозаймов будет выгодно в том случае, если речь идет о среднесрочном или долгосрочном кредитовании.

Если же микрозайм был выдан на один или два месяца, лучше попробовать найти средства для погашения основного долга и начисленных по нему процентов, чем затрачивать время на оформление нового кредита. Это же касается и суммы долга — если микрозайм был оформлен на незначительную сумму, которая составляет несколько тысяч рублей, лучше одолжить средства для погашения долга у родственников или друзей, чем брать на себя новые долговые обязательства.

В других ситуациях рефинансирование может быть достаточно выгодным. Для этого необходимо выбрать перекредитование с более низкой процентной ставкой (она должна быть меньше как минимум на 2-3%) и более длительным кредитным сроком. В этом случае сумма ежемесячных платежей уменьшится, и вернуть долг будет проще. При этом общий долг в сравнении с первоначальным кредитом также сократится.

Как правило, микрозаймы оформляются под достаточно высокие проценты, поэтому найти более выгодные условия для перекредитования и погашения долга не составит особого затруднения — разница по процентам в некоторых случаях может отличаться в 1,5-2 раза.

Кроме того, чтобы получить наиболее выгодные условия, нужно обращаться в тот банк, через который заемщик получает заработную плату, в этом случае банк сможет реально оценить платежеспособность и финансовые возможности клиента и принять положительное решение, которое будет выгодно для двух сторон.

Большое значение при рефинансировании имеет форма возврата средств — при аннуитетной схеме большую часть платежа в самом начале выплат составляют как раз проценты. Поэтому если основная часть кредита уже выплачена, рефинансирование может быть невыгодным.

При рефинансировании заем будет погашен досрочно, поэтому важно, чтобы в кредитном договоре была предусмотрена такая возможность. Если этого нет, заемщик не только не сможет сэкономить средства, но и будет вынужден выплатить неустойку.

Что необходимо для его проведения

Услуга рефинансирования микрозаймов является доступной практически во всех банковских учреждениях страны, в том числе и в микрофинансовых организациях.

Для проведения рефинансирования желательно иметь хорошую кредитную историю — для многих банков это является важным фактором при принятии решения о выдаче займа. Также заемщик должен иметь стабильный доход, объем которого позволит оформить кредитный договор. Еще один важный момент — отсутствие текущей задолженности по кредиту.

Что для этого нужно:

• выбрать банк и подходящие условия кредитования;
• рассчитать стоимость кредита;
• подать заявку;
• дождаться положительного решения и подписать договор.

Таким образом, рефинансирование является хорошей возможностью для погашения микрозайма другим кредитом, если при этом будут подобраны выгодные условия. При грамотном расчете в результате рефинансирования можно сэкономить значительные средства.

Заявка на кредит онлайн