Как закон определяет очередность погашения требований по денежному обязательству

Каждый человек, который одалживает денежные средства, рано или поздно может столкнуться с ситуацией, в которой он не будет иметь возможности своевременно и полностью погасить свои долговые обязательства. К примеру, он может вернуть только часть средств, в связи с чем возникает вопрос — в счет каких платежей они будут зачислены.

В 319-й статье Гражданского кодекса РФ разъясняется порядок исполнения денежных обязательств. В частности, в указанной статье речь идет о том, что сумма выполненного заемщиком платежа, которая полностью не покрывает имеющиеся финансовые обязательства заемщика, в первую очередь погашает расходы (издержки) кредитора, во вторую — проценты по займу, и только в третью — основной долг. Данный порядок применяется при отсутствии иных договоренностей.

На практике это означает, что, если заемщик, к примеру, выполняет платеж и указывает в его назначении погашение основного долга, средства все равно будут зачислены в указанной очередности.

Применение данной статьи вызывало много вопросов и споров, в связи с чем Высший арбитражный суд РФ подготовил разъяснения и рекомендации для их применения в судебной практике.

В информационном письме суд разъяснил очередность взыскания санкций и возможность изменения установленного порядка.

Разъяснения относительно видов денежных обязательств

В упомянутой статье Гражданского кодекса РФ говорится о трех видах обязательств: издержках кредитора, процентах по займу и основном долге. И если с последним определением все понятно, первые два требуют уточнения.

Множество споров возникало из-за неточности определения, что именно подразумевается под процентами: проценты за использование заемных средств, проценты за несвоевременное исполнение финансовых обязательств либо неустойка, также начисляемая в виде процентов.

В результате было определено, что к процентам, упомянутым в статье 319, следует относить проценты, начисляемые по основному денежному обязательству (за использование суммы займа).

Что касается издержек кредитора, в данном случае речь идет о дополнительных платежах, которые возникают в связи с реализацией требований кредитора по взысканию долга (к примеру, оплата госпошлины).

Очередность исполнения денежных обязательств

В соответствии с законодательством стороны могут изменять порядок погашения трех указанных видов финансовых обязательств. Влиять на очередность других платежей они не могут — к примеру, нельзя принудительно определить, что неустойка или другие расходы погашаются раньше, чем упомянутые денежные обязательства.

В то же время, заемщик имеет право погасить неустойку или другие штрафные санкции добровольно, в любое время — как до, так и после возврата суммы основного долга.

Кредитор, в свою очередь, имеет право требовать погашения этих средств через суд. Изменение порядка погашения требований по финансовым обязательствам возможно только по соглашению сторон и не допускается в одностороннем порядке какой-либо из сторон. Так, одностороннее указание заемщиком назначения платежа не может считаться соглашением сторон. При этом, если кредитор неправильно применил статью 319 в части зачисления денежных средств, заемщик имеет право заявить о своих возражениях через суд.

Еще один важный момент касается безакцептного списания неустойки. В договоре может быть определено, что деньги могут быть списаны со счета заемщика в безакцептном порядке. Однако если списанная сумма является завышенной или для ее списания вовсе отсутствовали основания, суд может принять решение о возврате излишне уплаченных средств или их зачислении в счет процентов по займу или в счет основного долга.

Таким образом, положения законодательства направлены на защиту интересов как кредиторов, так и заемщиков.