Как составить договор поручительства физического лица за юридическое лицо в банк (образец)

Поручительство — это один из основных, наиболее распространенных видов обеспечения исполнения договорных обязательств. Чаще всего поручительство используется финансовыми учреждениями для того, чтобы снизить риск невозврата кредитных средств и займов. При поручительстве составляется специальный договор, который является дополнением к основному соглашению (договору займа, кредитования и т. д.).

Наиболее часто такой принцип применяется физическими лицами, когда заемщик и поручитель, к примеру, являются родственниками, однако в некоторых случаях физическое лицо может выступать поручителем юридического лица — когда ответственность берет на себя компания, а исполнение обеспечивается конкретным человеком. Именно такую ситуацию подробно рассмотрим далее.

Когда применяется поручительство физлица за юридическое лицо

При выдаче кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса некоторые банки, для дополнительной подстраховки, требуют обеспечение поручительства одного или нескольких физлиц.

Таким образом финансовые учреждения стремятся обезопасить себя от ситуаций, когда компании ликвидируются или выводят свои активы в другие организации, а кредитные средства не возвращаются.

Как правило, договоры поручительства составляются при заключении длительных сделок на большие суммы.

Чаще всего в такой ситуации в качестве поручителей выступают:

• учредители или руководители компании-заемщика (или члены их семей);
• люди, которые, по мнению банка, могут оказывать влияние на деятельность компании-заемщика.

Поручители должны предоставить банку документы, которые подтверждают их финансовое состояние и платежеспособность. Кроме того, в их собственности должно находиться имущество, которое может быть залогом для обеспечения кредита. Важное значение имеет и кредитная история поручителей. Наличие задолженностей или просрочек может стать поводом для отказа в поручительстве.

Состав поручителей утверждается специальным уполномоченным органом. Как правило, им выступает кредитный совет или комитет. При заключении договора поручительства компания-заемщик и поручитель несут равную ответственность за выполнение договорных условий, и если юридическое лицо не выполняет взятые финансовые обязательства (по любым причинам), это становится обязанностью поручителя. В случае отказа поручителя выплачивать средства дело наверняка будет рассматриваться в суде, и чаще всего в судебных инстанциях принимаются решения в пользу финансовых учреждений.

Как составить договор поручительства

Договор поручительства заключается после того, как подписан основной договор. Составить документ может любая из сторон: и кредитная организация, и заемщик, и поручитель, при этом все стороны должны внимательно ознакомиться с его содержанием перед подписанием.

Без включения в договор поручительства ряда обязательных пунктов документ не будет считаться действительным.

При составлении документа необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• в договоре должна быть указана информация о сумме займа, процентных ставках, сроках возврата средств;
• ссылка на данный договор должна быть указана в основном соглашении, и наоборот;
• в договоре должна быть четко определена ответственность поручителя, а также права, обязанности и ответственность всех участников договора;
• в договоре должен быть определен порядок действий сторон при форс-мажорных ситуациях.

Образец договора поручительства можно скачать у нас на сайте.

Договор должен быть подписан всеми сторонами, при этом подписи и печати ставятся на каждой странице документа (если это не будет сделано, есть риск, что содержание страниц без подписи может быть изменено).

Оригинал договора необходимо хранить до полного возврата заемных средств. Если поручителей по одному финансовому соглашению несколько, договора поручительства заключаются с каждым из них отдельно.

Условия отказа физического лица от поручительства по договору

Физическое лицо перестает быть поручителем тогда, когда завершается срок действия договора. Кроме этого, есть несколько ситуаций, при которых физлицо может прекратить свои полномочия досрочно.

К таким ситуациям относятся:

• изменение условий кредитного соглашения в части суммы, сроков займа и т. д., внесенные без согласия поручителя;
• перевод суммы займа по согласованию с компанией-заемщиком на другую организацию без согласия поручителя;
• отказ банка по каким-либо причинам принимать средства непосредственно от компании-заемщика;
• тяжелая болезнь поручителя и снижение уровня его доходов.

Поручитель должен знать о своих правах и действовать в соответствии с ситуацией.

Таким образом, договор поручительства физлица за юридическое лицо является важной составляющей договорных отношений, когда финансовыми учреждениями требуется предоставление дополнительных гарантий выполнения условий сделок. В договоре должны быть оговорены все условия и ответственность каждой стороны. В некоторых случаях договор поручительства можно разорвать досрочно.