Деньги и финансы простым языком Финансовый ликбез
Времена, когда люди за все рассчитывались наличностью, остались в далеком прошлом. Сегодня пластиковой картой можно оплатить любые товары и услуги как в обычном магазине, так и в интернете. Преимущества банковских карт давно оценили путешественники: имея в кошельке этот платежный инструмент, можно возить с собой минимум наличности. А это, в свою очередь, означает минимум проблем при декларировании товарно-материальных ценностей на таможне.
Как выбрать банковскую карту и при этом не запутаться во всем многообразии предложений российских финансовых учреждений? В первую очередь пластиковые карты отличаются электронной платежной системой (ЭПС), к которой принадлежат.
Основные платежные системы
Платежные системы бывают международными и национальными. Примером национальной платежной системы является Union Card, созданная в 1993 году ассоциацией российских банков. На сегодняшний момент Union Card включает в себя около 300 различных финансовых учреждений.
Самыми популярными международными платежными системами являются Visa и MasterCard. Кроме того, в отдельных странах получили распространение American Express и Discover.
Карты «Виза» «ходят» в 200 странах.
Примерно 28% «мирового пластика» — это карты Visa. Вот такая статистика. Платежная система выпускает карты, рассчитанные на потребителя с разным образом жизни. В основном это дебетовые и кредитные карты. Но в последнее время набирают популярность и так называемые предоплаченные карты, которые дают своему держателю большую свободу действий. Имея такую карту, можно совершать покупки в различных магазинах, путешествовать за границу и оплачивать там всевозможные услуги. Платежные карты Visa имеют свою градацию «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т. д. Более «крутая» карта предоставляет доступ к большему числу возможностей. Платой за это является большая стоимость обслуживания.
Карты «Мастеркард» получили распространение в 210 государствах мира.
Каждая пятая выпущенная карта принадлежит к этой платежной системе. Пользователь может получить дебетовую или кредитную, а также ко-брендовую карту. В последнем случае владелец «пластика» получает множество дополнительных бонусов, услуг и скидок. Карты «Мастеркард» также бывают разными: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и т. д.
Карты ЭПС American Express пользуются популярностью в основном на территории США. American Express уступает и Visa, и MasterCard. На данный момент доля этой ЭПС всего 13%. Как правило, картами American Express владеют достаточно обеспеченные люди. Хозяин такого «пластика» может рассчитывать на юридическую и медицинскую помощь, качественное страховое обслуживание и на получение различных бонусов. Discover является небанковской платежной системой. Владение такой картой позволяет брать кредиты на потребительские цели, совершать платежи и получать при этом разные льготы и скидки.
Visa против MasterCard: основные отличия платежных систем
На территории РФ финансовые учреждения в основном выпускают карты, принадлежащие к системам Visa или MasterCard. Если Вы не планируете покидать территорию России и осуществлять покупки в зарубежных интернет-магазинах, то Вам нет абсолютно никакой разницы, какую карту выдаст банк. Для внутреннего российского потребления «Виза» и «Мастеркард» абсолютно равноправны.
Но, собираясь за границу на отдых или шоппинг, необходимо помнить о плате за конвертацию денег. Как правило, речь идет о направлениях RUB — USD и RUB — EUR. Величина комиссии зависит от того, в какой валюте банк осуществляет расчеты с системами Visa и MasterCard.
Некоторые люди открывают несколько платежных карт — рублевую, долларовую и евровую. Но это оправдано лишь тогда, когда Вы используете большие суммы и таким образом хотите сберечь свои сбережения от колебаний курсов. Для обычного туриста в подавляющем большинстве случаев достаточно и рублевого счета.
Когда и как происходит конвертация валют? Во всех случаях, когда Вы производите оплату за товар или услугу в валюте, отличающейся от валюты карты. При этом одна часть комиссии формируется самой ЭПС, а другая — банком-эмитентом. Иногда комиссия может составлять 5%. Уточните этот момент в своем банке.
В интернете можно найти информацию, что карточки «Виза» «работают» через американский доллар, а MasterCard — через евро.
Отсюда получается вывод, что в Европе лучше не рассчитываться «Визой», а в США — MasterCard. Причина — двойная (в некоторых случаях даже тройная) конвертация.
Однако из всякого правила есть исключения. Ваше финансовое учреждение может рассчитываться с «Мастеркард» не в евро, а в долларах. Такая же ситуация и с Visa. Есть и такие банки, которые ведут расчеты одновременно в двух валютах. Такой вариант является наиболее выгодным для держателя пластиковой карты.
Какой вывод можно сделать из вышесказанного? Посетите отделение своего банка и узнайте, в какой валюте финансовое учреждение рассчитывается с электронной платежной системой. И только после этого принимайте окончательное решение.
И еще: для покупок за рубежом лучше иметь карты не «ниже» MasterCard Standart либо Visa Classic.
Как правило, более простые карты имеют хождение только по российской территории.
