Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-63-28Москва +7 (812) 309-27-64Санкт-Петербург
Главная / Кредиты и долги / Что гласит закон о возврате страховки по кредиту

Что гласит закон о возврате страховки по кредиту

Практически все граждане, которые когда-либо брали кредиты в банках, сталкивались с навязыванием финансовыми учреждениями страховок при оформлении займов, причем отказаться от данных услуг было достаточно проблематично.

С 1 июня 2016 года ситуация изменилась: вступило в силу распоряжение Центробанка, позволяющее отказываться от дополнительных трат на страховку либо расторгать договора страхования, если они уже были подписаны. Принятие данных изменений связано с большим количеством жалоб на навязывание разного вида страховок и невозможность расторжения таких договоров (подобные вопросы, как правило, решались только в судебном порядке).

Время, в течение которого клиент, подписавший договор страхования, может пересмотреть свою потребность в нем, получило название «период охлаждения». Согласно нововведениям, расторгнуть договор можно в течение пяти рабочих дней после его подписания, при условии, что страховой случай за это время не произошел. Для этого клиенту необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

Какие договора подлежат расторжению

Расторгнуть можно соглашения, предусматривающие основные виды добровольного страхования:

  • страхование жизни;
  • от несчастных случаев или болезни;
  • при потере работы или сокращении;
  • финансовых рисков;
  • движимого и недвижимого имущества.

Изменения не касаются обязательных видов страхования, к примеру, страхования имущества при оформлении ипотечного кредита. Если не приобрести обязательную страховку, в выдаче средств будет отказано.

В договоре добровольного страхования обязательно должен быть прописан пункт о возврате страховки по желанию клиента, поэтому при заключении соглашений необходимо следить за тем, чтобы они были составлены правильно. Иногда отказаться от страховки невозможно, к примеру, в случае коллективного страхования заемщиков банком. Для расторжения договора клиенту необходимо отказаться от участия в коллективной системе страхования, а это законодательством не предусмотрено. Принятые нормы действуют, только если физическое лицо заключает договор со страховой компанией.

Порядок расторжения страховых договоров согласно новым правилам

Договор добровольного страхования будет считаться прекратившим свое действие с момента поступления письменного заявления клиента. Заявление можно подать лично или направить в адрес страховой компании по почте (некоторые банки позволяют выполнять эту операцию через свои отделения). Первый способ быстрее и надежнее, и поэтому лучше.

В заявлении необходимо указать свои данные, информацию о договоре, причины отказа от страховки, поставить дату и подпись. В качестве причины можно указать свое право на расторжение договора, предусмотренное законодательством.

После получения заявления клиента страховая компания обязана вернуть деньги в течение десяти дней. Способ возврата средств (наличный или безналичный расчет) указывается клиентом в заявлении. Средства возвращаются с учетом вычета количества дней, которые клиент был застрахован. Если договор не успел вступить в силу, деньги возвращаются в полном объеме. Если клиент просит расторгнуть договор позже отведенного пятидневного срока, вернуть деньги возможно, но уже в меньшем объеме: страховая компания будет иметь право удержать некоторую сумму. Условия расторжения при этом могут значительно отличаться в каждой страховой компании.

Некоторые банки разработали программы лояльности, в рамках которых клиенты могут отказаться от дополнительных услуг в течение двух недель или даже месяца. Отказ страховой компании в возврате средств может стать основанием для обращения заемщика в суд.

Обратите внимание: новые правила применимы только по отношению к договорам, которые были заключены с 1 июня 2016 года. По договорам, заключенным ранее, вернуть деньги таким способом не удастся.

Отказ от страховки – не всегда экономия

Отказываясь от страховки, клиент банка желает сэкономить средства, но это возможно далеко не всегда. Любое финансовое учреждение хочет защитить себя от непредвиденных ситуаций и невозврата денег. Поскольку оформление страхового договора выгодно не только страховой компании, но и банку, от наличия данных соглашений зачастую зависят условия выдачи кредитных средств и начисление процентов на их использование.

К примеру, банк может предложить заемщику выбрать один из двух вариантов: оформить кредит без страховки с более высокой процентной ставкой или со страховкой, но с меньшими процентами. При этом если заемщик выбирает вариант без страховки, банк, желая минимизировать свои риски, может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Кроме пересмотра процентных ставок, банки могут предусмотреть начисление дополнительных комиссий, которые должен будет оплатить клиент, отказавшийся от добровольного страхования. Или, как вариант, клиент может лишиться возможных бонусов или дисконтов.

«Подводных камней» может быть много, поэтому всегда нужно внимательно смотреть условия договоров перед их подписанием. Все расходы клиента должны быть зафиксированы в данном документе.

Отказываясь от страховки, необходимо помнить, что при наступлении страховых случаев заемщик не будет защищен – если же договор будет действовать, страховая компания сможет обеспечить выплаты по кредитным обязательствам.

Также необходимо помнить, что после выплаты кредита клиент банка имеет право вернуть оплаченную страховку. Некоторые клиенты банков переживают, что отказ от страховки может стать причиной для расторжения кредитного договора, но это не так: финансовые учреждения не должны расторгать из-за этого уже действующие договоры.



10 комментариев

  1. Здравствуйте! Почему банки отказываются выплачивать страховку, при досрочном погашении?

    • Эксперт

      Добрый вечер. Ничего удивительного в этом нет, банки не охотно расстаются со своими деньгами. В Вашем случае следует действовать так: пишите досудебную претензию в банк, с требованием вернуть часть страховых выплат в связи с досрочным погашением кредита. Если банк не принимает ее или отказывает выплачивать, то пишите заявление в контролирующий орган, например в отделение Роспотребнадзора по Вашему региону. Обычно они реагируют быстро и в Вашу пользу. Последняя инстанция – суд. В данном случае, Вам скорее всего понадобится помощь юриста.

  2. Здравствуйте, имеет ли право банк отказаться возвращать страховку по кредиту?

    • Эксперт

      Здравствуйте – имеет. Нужно внимательно читать страховой договор и когда Вы потребовали возврат, и при каких условиях. В статье очень подробно все ситуации изложены. Если Вы хотите более развернутый ответ – нам нужно больше информации.

  3. Добрый день. Если так просто вернуть страховку, то зачем банки ее принудительно навязывают? Ведь ее потом все равно возвращают. Но самое интересно то, что часто бывают случаи, когда изначально, если отказаться от страховки до получения кредита, можно получить отказ. В чем логика?

    • Эксперт

      Добрый день, Alex. Действительно, бывают такие случаю, что при отказе от страховки во время получения кредита можно получить отказ. Это делается, скорее всего, потому, что не все будут требовать возврат страховки. Хотя и о законе везде пишут и говорят, многие о нем не знают. Некоторые банки пользуются этим моментом. Именно по этой причине и существует такое «обязательное» навязывание страховки.

  4. Вероника

    Сейчас существует много организаций, которые за определенное вознаграждение помогают вернуть страховку. Можно ли связываться с подобными организациями?

    • Эксперт

      Добрый день, уважаемая Вероника. В статье очень подробно расписано, как самостоятельно вернуть страховку. Для этого необходимо всего лишь написать заявление. Зачем Вам обращаться в подобные организации? Чтобы они продиктовали текст заявления? Вообще не вижу смысла обращаться в такие организации. Только деньги им отдадите. Заявление в любом случае будете писать Вы.

  5. Законно ли взимание страховки при получении потребительского кредита

    • Эксперт

      Банки не охотно идут на выдачу кредитов (в том числе и потребительских) без оформления страховки, особенно в первые месяцы выплаты и если у Вас нет кредитной истории. После того, как Вы сделаете несколько выплат, от страховки можно отказаться, это все прописано в кредитном договоре.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

восемь + 19 =