Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-63-28Москва +7 (812) 309-27-64Санкт-Петербург
Главная / Организация бизнеса / Что такое инкассо

Что такое инкассо

Инкассо – это безналичный способ расчетов между двумя сторонами или банковская операция, при выполнении которой банк выступает в качестве посредника между клиентом (также государством) и плательщиком по перечислению денежных средств. Согласно международной банковской терминологии, должник в данном случае будет выступать импортером, а клиент кредитной организации – экспортером.

Все инкассовые операции осуществляются банком по поручению экспортера и за его счет. Расчеты посредством инкассо регламентируются Унифицированными правилами Международной торговой палаты, которые вступили в силу в 1996 году. Это 522-я публикация МТП.

Особенности инкассовых операций и их предназначение

В общих случаях применения инкассовых операций требуется заключение договора между банком и сторонами коммерческих отношений относительно осуществления расчетов.

Заключение договора не требуется исключительно в том случае, если поручение исходит от государства. Речь идет о налоговых платежах и взносах, таможенных пошлинах, выплатах по исполнительным листам, прочее.

Предназначение инкассовых операций может быть связано:

  • с получением акцепта (перечислением платежа);
  • передачей документов против акцепта (платежа);
  • передачей документов при возникновении прочих условий.

Кто является участником инкассовых операций

В инкассовых операциях задействованы банки и компании-партнеры:

  • клиент банка — собственно доверитель, который поручает выполнение операций по инкассо своей кредитной организации;
  • банк-ремитент – доверенная кредитная организация;
  • представляющий банк – та кредитная организация, которая фактически получает платежи от плательщика;
  • инкассирующий банк – другая кредитная организация, которая не относится к первой и второй категории (банку-ремитенту, представляющему банку), но участвует в инкассовой операции;
  • плательщик – физическое или юридическое лицо, которое получает документы по инкассовому поручению.

Виды инкассо

Инкассо встречается в двух видах: чистом и документарном. Документарным инкассо называют таковое, что требует обязательного представления коммерческих документов, которые могли бы подтвердить факт поставки. Это могут быть счета, страховые свидетельства, накладные и транспортные документы.

Документарное инкассо может использоваться:

  • в международной практике – в качестве посреднической операции банка, при выполнении которой требуется обеспечить передачу документов на товар от экспортера импортеру против платежа последнего с дальнейшим перечислением их на счет экспортера;
  • в международной торговле – выражается в поручении экспортером банку, связанном с получением от импортера суммы платежа по контракту против представления последнему товарных документов, наличие которых определено инкассовым поручением. Далее сумма перечисляется экспортеру и не подразумевает установления финансовых обязательств со стороны кредитных организаций.

Чистое инкассо – представляет собой инкассо с использованием и направлением в банк только платежных документов, в том числе, чеков, векселей, прочее. При таком инкассо коммерческая документация (товарораспорядительные, товаросопроводительные документы) не используется.

Схема применения

Схема осуществления инкассовых расчетов, как правило, выглядит так:

  • При заключении партнерами контракта, предусматривающего инкассовые операции, оговариваются условия оплаты с указанием обслуживающих их банков;
  • Далее производится отгрузка товаров, сторонам направляются транспортные документы;
  • Подготовленный поставщиком пакет коммерческих документов, в который могут также войти и финансовые документы (по согласованию с кредитной организацией), передается банку-ремитенту наряду с инкассовым поручением;
  • Банк, в свою очередь, проводит проверку в отношении полученных документов, сравнивая указанные в них реквизиты с теми, что указаны в инкассовом поручении;
  • Проверенные документы передаются банком-ремитентом инкассирующему банку, а затем покупателю-должнику;
  • При получении акцепта банк покупателя переводит средства и коммерческие документы в банк-ремитент.

Преимущества и недостатки инкассо

В качестве основного преимущества инкассовых операций считается факт нахождения товара в собственности поставщика до того момента, как он будет оплачен.

Однако на сегодняшний день для применения инкассовых операций больше характерно наличие ряда существенных недостатков.

К таковым относят:

  • длительное пребывание средств покупателя в состоянии «заморозки», ведь с момента отгрузки товара до фактической передачи документов в банк проходит очень много времени;
  • существует вероятность нехватки средств на счету у покупателя;
  • доставка товара происходит раньше, чем поступает оплата плюс сопроводительные документы, что отражается на моменте вынужденного хранения покупателем (поставщиком – исходя из условий контракта) товаров и связанной с этим лишней тратой средств.

Рассматриваемые недостатки часто являются причиной отказа участников коммерческих отношений от применения инкассовых расчетов. Несмотря на другие свои преимущества, такие как установление гарантий получения необходимых документов в установленный срок и юридическую прозрачность сделки, вид взаимодействия инкассо не приобрел популярность в России. Поэтому инкассо больше применяется в коммерческих отношениях на международной торговой площадке.

Инкассо и аккредитив

Поскольку расчеты по инкассо требуют определенного времени, в течение которого существует вероятность выражения импортером отказа от поставки товара ввиду возникших финансовых трудностей, такой способ является менее надежным в сравнении с расчетами посредством аккредитива.

Достаточно часто экспортер приходит к согласию относительно применения инкассовой схемы только при наличии банковской гарантии.

В отличие от аккредитивов инкассо применяется также в тех случаях, когда между покупателем и продавцом сложились доверительные отношения и существует определенная уверенность в платежеспособности.



12 комментариев

  1. Добрый вечер! Я сегодня приехал в банк, чтобы узнать состояние моего счёта на ООО и мне сказали, что на счёте какая то задолженность и инкассо вроде в 760000. Хотя операций по счёту не было. Как быть?

    • Эксперт

      Добрый день! Требуйте расширенную расшифровку всех операций по счету от сотрудников банка. Возможно, что имела место быть операционная ошибка. Такое бывает. По расшифровке все будет понятно.

  2. Виктор Тарасович

    Кто сталкивался с обналичиванием чеков от гугл адсенс? Мне прислали именной чек, который был выпущен иностранным банком. Я его отнес в банк. В банке сказали, что его приняли на инкассо. Что мне необходимо ждать, когда иностранный банк переведет деньги. Прошло уже три недели, а денег так и нет. Это нормально? Почему так долго? Или это свидетельствует о возникновении какой-то ошибки? Заранее спасибо за ответ.

    • Эксперт

      Добрый день, Виктор Тарасович. Не волнуйтесь, данная процедура занимает в среднем один месяц. Три недели – это совсем не критический срок, особенно, если учитывать огромное количество выходных дней в Январе. Данная процедура длиться очень долго по той причине, что банк, в который Вы отдали чек, отправляет его почтовым письмом в тот банк, который его выпустил. Только после этого, спустя несколько дней, деньги будут переведены в Ваш банк, а через 1-2 дня – на Вас счет.

  3. Оксана

    Подскажите, в какой банк можно обратиться в Санкт-Петербурге для обналичивания именного чека канадского банка? Есть большое количество банков, которые принимают чеки на инкассо в американских долларах или евро. Но вот никто не хочет брать чек в канадских долларах. Неужели не существует банков, которые готовы обналичить мой чек?

    • Эксперт

      Добрый день, уважаемая Оксана. К сожалению, мы не сможем Вам помочь. Для ответа на Ваш вопрос необходимо осуществить мониторинг услуг очень большого количества банков. У нас на это просто нет времени. Но Вы можете найти список ТОП100 банков России и обзвонить их. Мы уверены, что есть банки, которые готовы принять Ваш чек на инкассо.

  4. Добрый день. как я могу обменять белорусскую банкноту 2000 года? (старая но ценная) на сколько я почитала в интернете . Банк такие не принимает почему то а в Белоруссию я не поеду.

    • Эксперт

      Уважаемая Диана. Вам нужно с этим вопросом обратиться в банк. Если они откажут Вам в обмене, то мы бы Вам рекомендовали выставить банкноту на авито, или другом сайте объявлений. Только поищите похожие объявления, что бы адекватно оценить ее стоимость. С уважением.

  5. Тамара Андреевна

    Здравствуйте. Недавно получила именной чек на инкассо. С помощью таких чеков мне переводит деньги мой работодатель. Работаю я через интернет на американскую компанию. Отнесла я этот чек в банк, с меня взяли плату за обналичивание этого чека. Но спустя месяц мне позвонили с банка и сказали, что мне отказано в выплате по моему чеку. Мне сказали, что банк, который выпустил чек, сделал отмену. Куда мне обращаться и где искать правды? Ранее все чеки без малейших проблем обналичивались в этом же банке.

    • Эксперт

      Здравствуйте, уважаемая Тамара Андреевна. В Вашей ситуации Вам необходимо обратиться к своему работодателю. Может случить, что чек во время пересылки повредился, или сотрудникам банка не понравилась Ваша подпись. Бывают случаи, что сами работодатели отменяют чек, если работник не качественно выполнил свою работу. Для выяснения истинной причины обратитесь к своему работодателю.

  6. Добрый день! Случайно оторвала уголок от купюры. Купюра евро и теперь не в одном банке не меняют такие деньги, говорят что евро только принимают в отличном состоянии. Подскажите как быть? Я живу в Воткинске и не один банк не идет мне на встречу. Посоветуйте пож что нибудь.

    • Эксперт

      Добрый вечер уважаемая Юлия. Потребуйте от кассира внутренний документ банка, на основании которого кассир отказывается принимать у Вас поврежденную купюру. В этом документе должен быть оговорен характер повреждений купюр разных достоинств и государств. В случае отказа предоставить, угрожайте написать заявление в центробанк. Запишите Ваш разговор на телефон. Это обычно действует безотказно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

16 − двенадцать =