Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-63-28Москва +7 (812) 309-27-64Санкт-Петербург
Главная / Кредиты и долги / Как проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно

Как проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно

Для человека весьма важна репутация. Не вовремя  возвращенные кредиты не только формируют реноме ненадежного, безответственного человека, но и записываются в кредитной истории должника.

Что такое кредитная история

Закон гласит, что кредитная история – это информация, характеризующая, насколько исправно человек выполняет свои обязательства по кредитному договору. Иными словами, это в определенном смысле «досье» на каждого человека, как на должника.

Если Вы всегда возвращали взятые займы вовремя, у Вас отличная финансовая история. И наоборот – если нередко бывали просрочки платежей, к Вам наведывались коллекторы, то финансовое реноме, увы, плохое. Законом предусмотрено, что в качестве субъекта кредитной истории может выступать не только физическое лицо, но и компания.

В кредитную историю включаются следующие разделы:

  • титульный – ФИО заемщика, данные его паспорта, для компаний – название фирмы (полное и сокращенное), все реквизиты – ОГРН, ИНН и т. д.;
  • основной – сводка по займам, как часто человек брал ссуды, сколько отдавал, были ли просрочки и т. д.;
  • дополнительный – это сведения о пользователях и источниках записей в историю;
  • информационная часть (для компаний этого раздела нет) – положительные решения и отказы в кредитовании, информация о 2-х кряду и более просрочках на протяжении 120 дней после подписания соответствующего договора.

Формируют и изменяют кредитную историю финансово-кредитные учреждения, мобильные провайдеры и судебные приставы.

Информацию о финансовой надежности человека используют не только банки.

Сведения о взятых кредитах помогают страховым компаниям защищаться от мошенников и просто безответственных людей. Если должник не успевает возвратить деньги вовремя, то, вероятно, что он сымитирует дорожно-транспортное происшествие с тем, чтобы получить страховку и решить свои материальные проблемы.

Работодатель перед принятием человека на работу тоже может проверить его благонадежность. Закредитованный сотрудник с точки зрения бизнеса ненадежен. Человек, у которого много кредитов, не может принимать трезвые, взвешенные решения, легко завалит весь проект или даже смошенничает. Следовательно, финансовая история влияет не только на возможность получения ссуды, но и на иные сферы человеческой жизни.

По закону кредитная история сберегается в Бюро кредитных историй 10 лет с момента последней правки имеющихся в ней сведений.

Бюро кредитных историй – это бизнес-структура, которая создает, обрабатывает и сохраняет кредитные истории, предоставляет пользователям историй отчеты и иную информацию. Работа бюро историй регламентируется Центральным банком. Пользователем кредитной истории является физическое лицо либо фирма, которые получили согласие от субъекта истории на сбор и дальнейшую обработку личной информации. Субъект также может запросить отчет из собственной истории.

Узнаем кредитную историю – руководство

Первое, что нужно сделать – послать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Каталог структурно входит в Центральный банк и хранит информацию о бюро, где имеется Ваша история.

Зайдите на сайт cbr (точка) ru и в специальной форме напишите код субъекта кредитной истории. Это определенная последовательность цифр и букв, которая однозначно идентифицирует личность. Ответ на запрос работники ЦККИ вышлют на электронную почту.

Если кода нет, алгоритм действий будет такой:

  • инициировать его создание – это можно сделать в любом бюро или кредитной организации (потребуется письменное заявление);
  • отправить запрос в Каталог через бюро, банковское учреждение, почту, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или нотариальную контору.

Далее обратитесь в бюро, где сберегается Ваша история. Единожды в год отчетность предоставляется бесплатно. Помимо отчета, можно получить скоринг – балл, характеризующий надежность, как заемщика. Это число может принимать значение из диапазона от 1 до 999.

Рассмотрим далее алгоритм получения кредитного отчета в Национальном бюро кредитных историй.

Обращаемся за кредитным отчетом в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – это организация, появившаяся в 2005 г. благодаря объединению российских банков. Сейчас НБКИ – крупнейшая в РФ организация, занимающаяся хранением кредитных историй и выдачей отчетности.

Итак, чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо:

  • отправить запрос с помощью «Почты России»;
  • отослать запрос телеграммой;
  • воспользоваться помощью одного из партнеров НБКИ;
  • проверить свою деловую репутацию у партнера бюро с услугой курьерской доставки;
  • обратиться за получением кредитного отчета в московский офис организации.

В каждом из вышеперечисленных случаев алгоритм действий будет разным.

К примеру, чтобы отослать запрос по почте, необходимо:

  • написать запрос и нотариально заверить этот документ;
  • заплатить за эту услугу (если обращаетесь за отчетом 2-й раз за год);
  • отослать документ вместе с чеком, подтверждающим оплату, на почтовый адрес организации.

Ожидайте ответа по почте на протяжении 3 дней с момента отправки запроса.

Можно ли исправить финансовую историю? Теоретически это возможно, но на практике довольно хлопотно. Поэтому деловую репутацию, как и честь, нужно «беречь смолоду».

Для изменения информации, которая записана в истории, необходимо сначала получить отчет, а затем составить заявление на опротестование.

Но перед этим заранее подготовьте документы, которые могут подтвердить Вашу правоту – чеки, квитанции об оплате и т. д.



10 комментариев

  1. Валентина П.

    Здравствуйте. Моя кредитная история была испорчена очень сильно около 14 лет назад. Все произошло еще в глупом возрасте в студенческие годы. Сейчас я нуждаюсь в кредите 500 000 рублей. Зарплата приличная, причем полностью официальная. Каковы шансы на получение кредита с учетом испорченной кредитной истории? Или может она уже за столько лет обнулилась? Заранее спасибо за ответ.

    • Эксперт

      Добрый день, уважаемая Валентина П. Согласно законодательству РФ, кредитная история хранится 15 лет. Но это не означает, что через один год она у вас обнулиться. Закон обязывает хранить кредитную истории 15 лет, но не обязывает ее удалять по истечении этого срока. Серьезная просрочка много лет назад, действительно может помешать получить кредит сегодня. С вероятностью 90% Вы получите отказ. Но я рекомендую Вам подать заявку в соответствующую форму. Только таким образом можно будет однозначно узнать Ваши шансы на получение кредита.

  2. Татьяна

    Через какое время, погашенный мною кредит, отобразиться в моей кредитной истории? Если конкретнее, то хочу узнать, когда улучшиться моя КИ, если я сегодня погашу кредит досрочно?

    • Эксперт

      Уважаемая Татьяна, согласно с законодательством РФ, банки обязаны передать в бюро кредитных историй информацию о том, что Вы погасили кредит досрочно, на протяжении пяти дней. Но как показывает практика, большинство банков не делают этого в установленные сроки. До этого стоит добавить время на обработку этой информации самим бюро. В большинстве случаев, кредитная история меняется только спустя месяц. В случае, если Вам необходимо максимально быстро обновить свою КИ, то рекомендуем сразу после выплаты кредита взять в банке справку об отсутствии задолженности и самостоятельно отнести ее в БКИ. В таком случае на все уйдет 2-3 дня.

  3. Очень часто можно увидеть объявления, в которых обещают исправить кредитную историю за умеренную плату? Это действительно так? Кредитную историю можно при необходимости изменить в положительную сторону?

    • Эксперт

      Уважаемый Серж, Вашу кредитную историю сторонние люди не смогут исправить. Это исключено. В данном случае, объявления размещают, скорее всего, мошенники. Оплату за услуги они возьмут, а вот результата не будет. Или как вариант, предложат взять несколько займов в МФО. Если раньше микро кредиты давали небольшой положительный эффект для кредитной истории, то сейчас такого эффекта нет. Исправить кредитную историю можно только реальными займами. Но может получиться своеобразный замкнутый круг. Часто бывают случаи, когда для исправления кредитной истории нужно взять новый займ, но его не выдают через плохую историю. В таких случаях нужно оформить кредитную карту. Дальше несколько месяцев прокрутить доступную сумму. Для экономии на процентах можно тратить деньги на покупки и возвращать в течении действия льготного периода. После таких манипуляций можно попробовать купить недорогой товар в кредит, который необходимо выплатить досрочно. Только после этого можно попытаться взять обычный потребительский кредит в банке. Только для начала необходимо запросить минимальную сумму.
      Как видите, кредитную историю исправить очень сложно. Иногда на это уходит даже несколько лет. Но бывают и такие случаи, когда исправить ее вообще не получится. Поэтому, лучше всего вообще не портить свою кредитную историю.

  4. Сергей

    Добрый день. В молодости я очень сильно испортил свою кредитную историю. Взял кредит для друга, а друг его отказался выплачивать. В результате я сам должен быть его выплатить, но с большими просрочками. Сделал доброе дело… Но вот теперь я имею хорошую высокооплачиваемую работу. Недавно купил автомобиль. Но не имею собственного жилья. Накопить никак не могу. Думаю над ипотекой. Заработная плата у меня вполне приличная. Но вот что мне делать с моей кредитной историей? Можно ли ее хоть наполовину улучшить? Готов за это даже заплатить. Но платить я готов за результат, а не за воздух.

    • Эксперт

      Добрый день, уважаемый Сергей. Для улучшения кредитной истории, рекомендуем Вам взять несколько мелких кредитов. Откройте для начала кредитную карту. Несколько раз оплатите картой большие покупки. Погасите долг на кредитной карте. После этого можно попробовать оформить покупку товара в кредит прямо в магазине. Каждый вовремя погашенный кредит, даже мелкий, улучшает Вашу кредитную историю. Для того, чтобы взять ипотеку, кредитная история не является основным показателем, ведь при ипотеке банк получает недвижимость в залог. Основной показатель – Ваша заработная плата. Чем она выше, тем больше шансов на одобрение. Однако, если кредитная история совсем плохая, она тоже способна повлиять на отрицательный результат при одобрении ипотеки.

  5. Александр

    Добрый день, уважаемые юристы. Какие есть реальные возможности исправить кредитную историю. Все говорят, что необходимо брать новые кредиты и вовремя их гасить. Но с плохой кредитной историей банки отказывают в выдаче кредитов. Брать займы в МФО? Здесь тоже вопрос неоднозначный. Большинство говорит, что данные займы практически не влияют на формирование кредитной истории и такое исправление может в конечном результате очень дорого стоить. Что тогда делать? Неужели испорченная кредитная история – это приговор, который уже никак нельзя изменить?

    • Эксперт

      Добрый день, уважаемый Александр. Действительно, единственная возможность исправить кредитную историю – это новые кредиты. В МФО нет смысла брать таковые. Сумма переплат по нескольким займам будет очень большой. Наиболее надежный способ – получение кредитной карты. Кредиткой необходимо активно пользоваться и всегда вовремя гасить долги. После некоторого времени пользования кредитной картой можно попробовать купить какой-нибудь недорогой товар в кредит (например, телефон, пылесос и прочее). Если все пройдет успешно, то можно совершить несколько таких покупок. После этого можно обратиться в банк с просьбой выдачи небольшой потребительский кредит. Схема приблизительно одинаковая, но она зависит от того, насколько сильно испорчена Ваша кредитная история.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре + двенадцать =