При предоставлении обязательств, особенно высокой ипотеки, банк хочет быть уверен, что вы вернете ее вовремя. Чтобы снизить риск, который он несет, может потребоваться установление дополнительного обеспечения погашения. В случае ипотечных кредитов основанием является запись об ипотеке в пользу банка в земельном и ипотечном регистре. Также существует промежуточное страхование до момента оформления ипотеки, страхование жизни заемщика или страхование имущества от пожара и других случайных событий.

При получении банковской ссуды во многих случаях вам придется установить обеспечение для ее погашения, чтобы повысить свой авторитет в кредитном учреждении. Примером залога является ипотека на недвижимость, используемая в случае ипотеки или ссуды того же характера. Это основная гарантия для данного типа ссуды, но могут быть и другие, требуемые банком, благодаря которым вы можете договориться о более выгодных условиях. Проверьте, что является залогом по ипотеке .

Для каждой ипотечной ссуды используется залог в виде договорной ипотеки. Таким образом, вам необходимо получить ссуду на строительство дома , покупку дома или ремонт недвижимости . Также бывает, что ипотека используется при принятии других обязательств.

Стоит знать, что такое ипотека на самом деле . Это ограниченное право собственности, установленное на недвижимость и внесенное в земельный и ипотечный реестр, который ведется судом. Он устанавливается в случае невыполнения обязательств по своему долгу. Дом в качестве обеспечения выплаты ссуды не принадлежит банку, выдающему ссуду, но если вы не платите взносы, банк может потребовать от вас взыскания.

При подписании договора это учреждение становится залогодержателем и из суммы, полученной от продажи имущества, имеет право урегулировать свои требования в первую очередь, то есть перед другими кредиторами, перед которыми вы будете должником. Таким образом, ипотека — это залог, тесно связанный с недвижимостью, и это касается ее. Он будет применяться, даже если собственность перейдет из рук в руки.

Если вы регулярно выплачиваете задолженность в соответствии с представленным вам графиком, имущество просто останется вашим, а когда вы выплатите весь долг, срок ипотеки истечет, и вы сможете вычеркнуть ее из земли и ипотечный регистр в суде. Однако, если в противном случае вы больше не будете выполнять свои обязательства, вы потеряете имущество, на которое была установлена ипотека, в пользу кредитора.

Другие формы ипотечного обеспечения

Не только ипотека, установленная на дом или квартиру, может быть эффективной формой обеспечения ипотеки . Это также может быть собственный вклад.

В некоторых случаях вы можете оформить ипотеку и внести только 10%. собственный взнос , но тогда вы должны покрыть недостающую часть, купив страховку с низкими собственными взносами . Страховой взнос увеличит ежемесячный платеж по кредиту как минимум на несколько десятков злотых. Вы будете возвращать его до тех пор, пока не будет выплачена часть основной суммы кредита, соответствующая требуемому взносу.

Помимо этого вклада существует множество других юридических гарантий возврата, которые делятся на личное и материальное обеспечение .

Материальные формы обеспечения кредита характеризуются тем, что ограничивают ответственность лица, предоставившего обеспечение, отдельными, указанными составляющими его имущества, а личные — тем, что в их случае наступает личная ответственность по долгам — вы или лицо, предоставляющее такое обеспечение, несет ответственность за право собственности на ссуду, предоставленную вместе со всеми его активами.

Среди обеспечения физических лиц по кредиту можно выделить:

  • Поручительство, выданное в соответствии с гражданским законодательством , где поручитель (резидент) обязуется вернуть ваш кредит, если вы не выполните свои обязательства по разным причинам.
  • Поручительство по векселю — обязывает поручителя, а также эмитента векселя выплатить ссуду в сроки платежа.
  • Уступка дебиторской задолженности — устанавливается на основании договора между заемщиком и банком. Указывает, что заказчик должен передать этому учреждению свои права на получение определенной суммы. В случае ссуды переуступка касается льгот по страхованию недвижимости или жизни.
  • Банковская гарантия — выдается банком, который, таким образом, обязуется выплатить кредитору денежную сумму, соответствующую сумме невыплаченных взносов, вместе с причитающимися процентами и судебными издержками в ситуации, когда вы, как клиент, не платите оплатить рассрочку.
  • Принятие долга третьей стороны — ваше обязательство по ипотеке берет на себя другое лицо .
  • Присоединение к долгу — это гарантия, аналогичная принятию долга , потому что в этом случае третья сторона несет солидарную ответственность по обязательству с заемщиком.
  • Помимо личных форм обеспечения возврата ипотеки, существуют и материальные , в случае которых должник несет ответственность только за отдельные составляющие своего имущества.

Среди них:

  • Ипотека — основное обеспечение выплаты ипотеки.
  • Депозит — когда заемщик поручает банку определенную денежную сумму в качестве обеспечения, которая должна обеспечить требования банка в случае несоблюдения кредитного договора.
  • Страхование возврата кредита — частая форма обеспечения возврата кредита , заключающаяся в уплате страховой премии, из которой возможная выгода выплачивается кредитору. Страхование предусматривает передачу прав по полису банку-эмитенту.
  • Блокировка средств на банковском счете — в этом случае вы, как заемщик, отдаете приказ о блокировке средств на своем счете до тех пор, пока не выполните определенные обязательства перед кредитором.
  • Страхование представляет собой широкую группу материального обеспечения погашения банковских ссуд, включая ипотечные ссуды. Вы можете предоставить их в качестве залога в самых разных формах. Они будут включать:
  • Мостовое страхование — устанавливается временно в период с момента выдачи кредита до момента внесения ипотеки в земельный и ипотечный регистр.
  • Страхование жизни — в качестве обеспечения выплаты ипотеки, оно будет активировано в случае смерти заемщика — пособие будет передано в банк для покрытия долга, а остальная часть будет выплачена бенефициарам.
  • Страхование от потери работы и возможности ее выполнять — в течение некоторого времени после начала работы, но не по вине работника-заемщика, страховщик берет на себя выплату последующих взносов основного долга и процентов.
  • Страхование имущества — в основной форме ипотечные кредиты обычно требуют простого страхования имущества от пожара и других случайных событий .

Что не может быть обеспечением кредита?

Во-первых, обеспечение возврата кредита, будь то наличные деньги или ипотека, не может быть гарантией лица, имеющего низкий доход или не обладающего достаточно высокими возможностями, которые снизили бы риск кредитования клиента для банка. .

Кроме того, банк не примет ипотеку, которую вы хотите оформить на имущество, обремененное другими ипотечными кредитами, долгами или правами третьих лиц. Стоимость имущества, обеспечиваемого ссудой, должна быть как минимум такой же или большей, чем текущая сумма запрошенной ссуды.

Обеспечение по денежному и консолидирующему кредиту

Кредиты наличными чаще всего являются необеспеченными обязательствами, но они часто могут быть слишком рискованными для банка, что помешает ему принять положительное решение. Затем вы можете увеличить свои шансы на получение ссуды, если установите залог. Чаще всего используются векселя . Они обязуются выплатить долг, если вы, как должник, не можете сделать это самостоятельно по разным причинам.

Когда дело доходит до консолидационных ссуд , банки предоставляют их в двух разных формах: ссуды с консолидацией наличных и ипотечные ссуды. Первые из них обычно являются необеспеченными, и ссуды на консолидацию ипотечных кредитов обеспечиваются в виде записи об ипотеке в пользу банка в земельном и ипотечном регистре.

По сути, все кредиты, обеспеченные банками с использованием желаемых форм, снижают индивидуальный риск, а клиентам предоставляется возможность получить льготные условия погашения.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *