В каком банке выгодно оформить дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Сегодня банковские расчетные карты, на остаток средств которых стабильно начисляются проценты, прочно вошли в нашу жизнь, заменив привычный кошелек. Особенно популярен этот продукт среди тех граждан, кто привык рассчитываться за покупки посредством безналичного расчета. Это удобно, учитывая тот факт, что карта всегда под рукой и не занимает много места в портмоне.

Дебетовая карта — это своеобразная копилка, откуда можно извлекать средства в любой момент. Привлекает и возможность увеличивать свой доход за счет регулярных процентных начислений. Сегодня мы предлагаем ознакомиться с наиболее популярными дебетовыми картами. В основном это действующие предложения от различных кредитных организаций. Остальное — дело выбора клиента.

Почему дебетовая карта, а не депозитный вклад

Портфель предложений банковских учреждений, как правило, содержит различные продукты, с которых можно получать пассивный доход. Внимательно изучив их, потенциальные вкладчики стали отдавать предпочтение дебетовым картам.

Данная тенденция связана прежде всего с тем, что условия депозитных программ достаточно жесткие в плане свободного доступа к имеющимся на счету вкладам.

Доверив однажды свои сбережения банку, каждый клиент рассчитывает получить увеличенную сумму по окончании срока действия договора. Если же договор расторгается досрочно в одностороннем порядке, можно потерять те начисленные проценты, ради которых, собственно, и вкладывались инвестиции.

Дебетовые карты на этом фоне выгодно выделяются, поскольку их владельцы могут не только беспрепятственно совершать покупки на территории Российской Федерации, но и получать дополнительный доход, который достигается за счет начисленных на остаток процентов.

Данные карточные продукты могут отличаться не только по статусу, но и процентным ставкам, а также условиям обслуживания. Это могут быть стандартные, золотые и платиновые карты. Клиент может самостоятельно выбирать, в какой валюте он будет производить расчет и накапливать сбережения.

Кроме того, доступна услуга кэшбэка, когда после осуществления безналичного расчета владельцу карты возвращается определенная сумма процентов. Некоторые кредитные организации рекомендуют своим клиентам одновременно открывать дополнительный счет, куда будут перечисляться проценты, увеличивая доход.

Действующие предложения российских банков

Согласно процентным ставкам лидирующие позиции сегодня занимают дебетовые карты «Тинькофф Банка», «Россельхозбанка», «Русского Стандарта», «Открытия». Процентные ставки варьируются в пределах от 2 до 8%.

При начислении процентов учитывается прежде всего то, какая сумма средств осталась на карте.

Если это значительные показатели, соответственно, и доход будет больше. Однако подобная схема используется кредитными организациями до определенного момента. Как только сумма остатка достигнет лимита, изменится и характер начислений, который не всегда может порадовать клиента.

Если речь идет о дополнительном счете для начисления процентов, пользуются спросом продукты некоторых финансовых учреждений.

Среди таких кредитных организаций:

• «Альфа-Банк»;
• «Росбанк»;
• «Связной»;
• «Русский Ипотечный»;
• «Интерактивный».

В первых трех случаях размер процентов зависит от остаточной суммы на счету. «Русский Ипотечный» предлагает своим клиентам процентную ставку, размер которой находится в пределах от 5 до 10%. «Интерактивный» — 8%.

В качестве бонусного поощрения, как правило, используется бесплатное обслуживание.

Сумма остатка больше 30 тысяч рублей позволяет участвовать в дисконтных/клубных программах.

Предлагаем ознакомиться с перечнем наиболее популярных дебетовых карт:

• «Локо-Банк» рекомендует свои клиентам две карты — голд и платинум. В первом случае на карте должно постоянно находиться от 20 тысяч рублей. Доход на остаток — до 8%. Если это платинум карта, здесь показатели по неснижаемому остатку и ежемесячным покупкам будут в два раза больше — 40 тысяч рублей. Доход на остаток достаточно высокий и может достигать показателя в 10%. В обоих случаях сумма ежемесячно совершаемых покупок должна составлять равнозначную остатку сумму. Карта платинум еще предполагает функцию «кэшбэк» – 0,5%. Обслуживание бесплатное. Расплачиваться данными картами клиенты могут в любой точке мира.

• «МТС Деньги». Клиенту доступна карта с накопительной функцией «МТС Деньги Вклад». Процент на остаток начисляется ежемесячно, он равен 7,5%. Владелец карты может осуществлять покупки и оплачивать услуги везде, где есть логотип MasterCard PayPass. Распоряжаться счетом также можно, используя бесплатный сервис – мобильный банк. Предоставляется возможность бесплатного участия в бонусной программе.
• «Хоум Кредит». На сегодняшний день доступно одно предложение: карта с максимальными возможностями — «Космос». Ее основным преимуществом является начисление баллами 1-3% от суммы покупок. Если расплатитесь картой в интернет-магазине, то можете получать до 30% от суммы покупок. Процентная ставка — 7,5% годовых. Карта выпускается бесплатно и не предполагает оплату за ежемесячное обслуживание.
• «Тинькофф Банк». Здесь можно оформить карту на достаточно привлекательных условиях. Карта зарабатывает до 7% годовых на остаток. Кэшбэк достигает рекордных показателей — 30%. Позволяет накапливать средства. Наличные снимаются в любом банкомате без комиссии, если сумма не превышает 3 тысяч рублей. Получить карту можно уже в течение двух дней. Для этого заполните заявку прямо на официальном сайте банка.
• Банк «Открытие». Здесь большой выбор дебетовых карт, которые можно заказать с бесплатной доставкой на дом. Некоторые из них предполагают ежемесячные выплаты по начисленным на остаток процентам. Прежде всего, это карты целевого назначения – «Карта Развлечений», карта «Travel», «Автокарта», «Пенсионная карта», карта «Добрые дела», прочее. Данные карты в основном предполагают 6,5% на остаток. Наиболее выгодный вариант — «Смарт Карта». Здесь начисляется на остаток 7,5%. Кэшбэк — до 1,5%. Обслуживание/пополнение/снятие наличных не облагаются комиссиями.

• «Русский Стандарт рекомендует клиентам несколько вариантов. При размещении средств на дебетовых картах возможно начисление до 8% на остаток. Кэшбэк — до 5%. Это карты «Банк в кармане Платинум Виза», «Банк в кармане Стандарт Виза» и бесспорный лидер «Банк в кармане Мастеркард» — до 8% годовых.
• «Уралсиб». Выпуск карты/годовое обслуживание — порядка 300 рублей, для пенсионеров осуществляется бесплатно. Уровень доходности, как правило, зависит от суммы остатка. 15 тысяч рублей позволяют получать начисления в виде 4% процентов. 50 тысяч рублей — 5%, больше 100 тысяч рублей — 6%. 300 тысяч и больше позволяют зарабатывать до 7,5%. Главное преимущество – снятие наличных со счета происходит без потери процентов. Получить карту возможно уже в день обращения.
• «Рокетбанк». Данный простой мобильный банк рекомендует приобрести дебетовую карту «Открытие-Рокет», предполагающую 8% годовых на остаток и 10% кэшбэка. Обслуживание бесплатное, вне зависимости от того, пользуется клиент картой в текущем периоде, или нет.

Сбербанк: предложения по оформлению дебетовых карт

Отдельно хотелось бы остановиться на предложениях по карточным продуктам, которые сегодня доступны в Сбербанке — банковском учреждении, пользующимся неоспоримым авторитетом среди россиян вот уже более 175 лет. Перечень возможностей по приобретению расчетных карт ежегодно обновляется.

Сегодня клиентам банка вовсе не обязательно посещать отделение, чтобы заказать карту. Все оформление происходит онлайн.

Наиболее востребованный продукт — карта социального типа «Пенсионная карта Маэстро». Позволяет не только получать пенсию, но и определенный процент на остаток на счете для активной жизни — 3,5%. Обслуживание бесплатное. Кроме того, карта открывает доступ к комплексным банковским услугам относительно осуществления безналичных платежей, денежных переводов и дистанционного управления счетом.

Чтобы оформить карту, следует обратиться в офис банка, предъявить документ, удостоверяющий личность, и документ, которые подтверждает право получения пенсионного пособия. Вы также можете пополнять карту самостоятельно через банкомат/платежный терминал, или с помощью денежного перевода с другого банка/сервиса «Сбербанк Онлайн».

Аналогичное предложение действует по карте «Пенсионная карта Мир».

Каталог дебетовых карт Сбербанка достаточно обширный и охватывает как минимум 10 наименований карт различного целевого назначения.

Среди них:

• классические/платиновые/золотые карты. Как правило, отличаются стоимостью обслуживания — 750/4900/3000 в год соответственно;
• карты мгновенной выдачи, которые оформляются за 10 минут и не предполагают платы за годовое обcлуживание;
• молодежные/премиальные карты;
• «Аэрофлот», «Подари жизнь», прочее.